日均存款（存款日均怎么算）

近日，央行公布的统计数据显示，一季度住户存款增加了6.47万亿元，平均下来，每天向银行存了约710亿元。这引起了大家的广泛讨论，甚至发明了“报复性存钱”这样的说法，可事实果真如此吗？这之后，所谓的“报复性消费”又会发生吗？

看同比，6.47万亿元真不算多

近日，央行公布的《2020年一季度金融统计数据报告》显示，一季度人民币存款共增加8.07万亿元，其中，住户存款增加6.47万亿元。而一季度共计91天，这么一算，居民平均每天向银行存了大概710亿元。

乍一看，不得了了，可看同比的话，就不是那么一回事了。央行数据显示，2019年一季度住户存款增加6.07万亿元，也就是说，2020年同比仅多增6.6%。

自2002年有同比数据至今的19年里，仅2007年、2010年、2014年和2016年一季度住户存款同比是少增的，其余15年均是多增的，2009年更是同比多增了70.67%。平均来看，19年间，一季度住户存款同比平均多增17.58%，较2020年一季度的6.6%高出近11个百分点。

所以，看同比变动的话，2020年一季度住户存款增加的6.47万亿元还真不算多。换个角度来看，新增的6.47万亿元，平均下来，也就一个中国人新增了4600元存款，这在发年终奖的季节，算多吗？所以，“报复性存钱”是值得商榷的。

数据来源：央行网站

疫情之下，存款为何多增了？

当然了，从绝对值上看，2020年一季度住户存款较2019年确实多增了4000亿左右。照理说，一季度受疫情影响，多数人消耗“余粮”的时候，为什么存款还在增加呢？

对此，有专业人士表示，主要是2方面原因：

一是，受疫情影响，特别是2月，3月全球疫情蔓延，资本市场波动加大，这期间投资者更倾向于现金为王，进而抛售其它风险资产；

二是，虽说很多人的收入会受到影响，但支出的减少是更大幅度的。比如春节期间，因为疫情，很多人的回家计划取消了，出游计划取消了，往年这些花销，少则几千，多则几万，就相当于是省下了。此外，买房、买车、逛街、看电影等消费行为也基本是没有了。总之，一季度本该消费的钱，很多都变成了银行存款。

著名咨询机构麦肯锡日前发布的《后疫情时代中国消费者行为》调查报告显示，疫情爆发期间，随着需求全面萎缩，在针对酒类、彩妆、护肤品、零食、家庭清洁、个人护理、生鲜食品和婴儿护理消费的调研中，多数品类遭遇冲击，特别是非必需品。比如，约30%的消费者减少了护肤品和酒类的使用量，一半以上的受访者减少了彩妆类产品的使用量。

人均存款真有6.3万吗？

除了住户存款增加外，还有一个数据同样引起了大家的注意，那就是截至3月末的住户存款余额。

根据央行公布的数据，截至3月末，我国住户存款余额为87.8万亿元，平均下来，人均存款大约6.3万元。

乍一看，觉得中国人的钱包还是挺鼓的，但问题在于，这么简单的平均显然不符合社会现状，有很多人肯定是“被平均”的。一直以来，银行业有所谓的“2/80定律”（即不到2%的人，掌握80%以上的存款），若是据此计算的话，将是另一番景象。

“2/80定律”确实是存在的，以招商银行为例，根据其披露的2019年年报，截至2019年末，管理零售客户总资产（AUM）余额74939.55亿元，零售客户数1.404亿户（含借记卡和信用卡客户）。其中金葵花及以上客户（指在本公司月日均总资产在50万元及以上的零售客户）264.77万户，这些客户的总资产余额60852.25亿元，占全行管理零售客户总资产余额的81.20%。而264.77万户金葵花及以上客户占招商银行1.404亿户零售客户数的比例约为1.89%。

按“2/80定律”计算，那么就是大约2800万人（总人口的2%），占有住户存款余额87.8万亿中的80%，人均存款高达250万；剩下的13亿8000万人，占有住户存款余额87.8万亿中的20%，人均存款只有12724元。

而在2019年，中国人年均收入为30733元，年均消费为21559元，也就是说，平均每个中国人每年只能结余9174元的存款，如果考虑衣食住行外的其他消费，结余只会更少。

也就是说，大多数人拥有的12724元的存款，按每年结余的9174元来算的话，也需要存上1年零4个月。

还会有“报复性消费”吗？

没有了“报复性存款”，那疫情结束后，最近一段时间常被提起的“报复性消费”还会有吗？

对于这一点，是可以肯定的，因为消费不仅仅是居民消费，还有企业消费。根据央行的数据，今年一季度非金融企业存款增加1.86万亿元，较去年一季度的3328亿元，多增1.53万亿元，而且这其中很大一部分都是3月份新增的。对此，有专业人士认为，这说明政府开始落实货币宽松，已经把钱给到企业了。

那普通消费者就只能干站了？倒也不是，比如上文提及的那2800万人，疫情结束后，他们是有能力消费的。至于其他人，政府也正通过各种途径促进他们的消费。

比如现在越来越多的城市发放消费券，鼓励民众消费。比如武汉，将从4月19日起，武汉市人民政府将陆续向全体在汉人员投放5亿元的“武汉消费券”，以支持全市商贸和文旅行业复工、复产、复市。而此前，包括南京、宁波、温州、深圳、杭州等地均向居民发放过巨额消费券。

不仅如此，此前商务部还发文，鼓励各地出台促进汽车消费措施。截至目前，已有佛山，广州，长沙，重庆，珠海，宁波，南昌等地先后出台了鼓励汽车消费的措施，特别是鼓励新能源汽车消费。

套用一句话，报复性消费只会迟到，但不会缺席。对此，你持何种态度呢？

仅供投资者参考，不构成投资建议