康宁定期（康宁终身保险哪些大病）原创晴朗说生活2020-10-13 08:27:53

写了几天的保险类的文章，接下来说说我自己所买的几款保险。

其实我买的保险，分好几家公司，从中国人寿，到平安，到华夏，到泰康，再到和谐健康（安邦集团），复星联合，太平洋，弘康人寿，大大小小也是十几张保单。

一、中国人寿的保单

购买时间：2004年

那时自己刚刚毕竟，买的保险目的是因为自己要去外地工作。因为离家远，加上儿时父亲早逝的经历，让我懂得生命的无常。人没了，很可怕，可怕的人没了，还没有钱。那活着的日子就更难过了。

于是给自己买了保险，当时自己的需求是：

1、人生病或者不在了，有钱留给家长；

2、自己生病住院没工资的时候，有基本生活费；

3、费用不能超过一个月的工资（04年月工资是2500），

4、如果老了没生病钱还可以用来养老

朋友给的组合是这样的：

1、康宁定期+女性疾病保险：一年保费是1960元，交20年，保到70岁，保额是10万+2万女性疾病。如果到期没有发生风险，那返还康宁定期的保费，是34000元。

2、买了一份住院津贴，1年期产品，如果发生住院，每天的补贴是：100元。

3、祥和定期寿险：20年期，保额是15万元，费用是237元。

这份保险到现在已经18个年头了，再有两年就缴费期满了。除了住院津贴取消了，其他的都还在缴费。

现在是每年2137元。

保障方向：重大疾病，女性特有疾病，寿险。

2、华夏保险的保单

购买时间：2009年

那一段时间最重要的经历，应该就是汶川大地震了。在北京加入保险公司后，自己对自己的保单做了整理，给自己增加了这样的几份：

1、给妈妈买了一份终身寿险。保额不高，20000元，算是一个强制储蓄了。

2、给自己买了一份终身寿险+附加家庭收入保险。

这是我那段时间最喜欢的一个险种。我知道人不一定会生病，但一定会死。于是，选择了一份低寿险+高定期寿险的组合。

当时选择时，27000元的终身寿险+36000/年的定期寿险，一共保费是1006元。保险期间是20年。

简单的说一下，就是如果在50岁前发生身故或全残，那保险公司就会按照每年36000元的约定给付受益人保险金，直至被保险人50岁。

如果是35岁时发生理赔，那保险公司就会赔15年，每年36000元，一共要赔54万元；

如果是45岁时发生理赔，那保险公司就赔5年，每年36000元，一共赔18万元；

如果50岁后发生理赔，那只赔终身寿险的2.7万元。

这是一个随着时间而下降保额的保险。（已经过了10年，准备替换成定期寿险了）

有人说这个保险有什么用？

这个保险是买给妈妈的。当我50岁时，他已经70几岁了，如果我在50岁前发生风险，有保单替我尽孝；如果50岁以后，那我已经退休了，也就没什么了。

人生70古来稀，70岁，是我们的目标。

除了自己，也给自己的另一半配置了这样的一组保单。

3、2019集中增加的一批保单

经常看我头条的朋友知道，19年的时候家里一个堂弟的突然去世，给了我们这些同龄人很大的冲击。那一年，我们家几乎所有的人，集中的投保了一批保险。

大家的规划是一样的，那就是重疾+寿险+百万医疗。

于是选择了弘康大白定期+平安E生保+弘康的单次赔付重疾

保额选择在50万+20万重疾+百万医疗，期限是70岁。

之所以这样选择，有以下的想法：

1、作为家庭中的男性，都有一份基础的大约10万的终身寿险，这作为一个垫底。

2、在70岁前有高保额，60万的寿险保额可以满足日常需求；

3、20万的纯重疾，单次理赔；如果选择多次理赔的，大多是终身型，这个费用也就是10万左右。保额低了不够用。

4、百万医疗，用来和社保相配合，不怕花钱，有地方报销。而且买医疗险一定要趁早，不怕买了用不上，就怕想买买不了。

我是一个喜欢规划钱，但却不能只放在一个篮子里的人。有朋友问我说，后续准备再买些什么保险。

我常说的是，你现在的保费支出，在可以预期的5-10年内是否会因为失业而成为负担？

现在我们整体的保费是在15000/年/家，随着第一批保险的缴费完成，我们未来再规划的保险，就只是在养老上了。可以用养老年金，或者是增额寿险，这些都是相对投保宽松的，因为杠杆作用并不高。

如果按照可支配收入的15%来计算，现在可支配年收入在10万即可。

有人说，在北京，收入高的有的是。大家要注意，我这里说的是可支配年收入，扣完孩子的教育费用，房租房贷，各项支出后的费用。一年能够有结余10万的家庭，也算是中等收入吧。

保险主要的作用是转移风险，不要把所有的钱都买保险，是我一直所说的。

5、零星的一年期保险

这里要说的是意外险，和一些小额住院险。百万医疗的起付线是自付一万后（我买的这种），于是买了小额的住院医疗险，封顶保额是1万。两个正好互补。

意外险年年买。

6、给孩子的保险

很多人给孩子买保险都是高保额，我家孩子的是终身型重疾+定期重疾。

强特别强调的是，孩子的保额，在18岁前身故保额都是返还保费（1倍或2倍），而重疾才是全额赔，所以一定要给孩子买意外保险。

20万的终身型重疾（华夏）+50万的定期重疾（大黄蜂），一共缴费是2200元。

同时，孩子也配置了百万医疗保险。

百万医疗在5岁前费用是挺高的，因为孩子小，所以容易生病住院。具体要看孩子的体质。

整理保单，一不小心就说了这么多。

其实每个公司产品都有自己的特色，但却不一定都适合自己买。

我曾经很喜欢一款可以返还的多次赔付的重疾险，但因为缴费问题，在保费与保额间，我选择了高保额；如果我有足够的预算的话，我会选择返还的。

现在人注重风险，开始对自己的健康进行管理，未来发生重大疾病的机会会下降，因为可以发现在早期，早治疗。

那这个时候，小病不断，大病不犯，就可能会成为一种趋势。这种趋势下，重大疾病保险中，用的多的将是轻症，中症，而不是重疾；因而轻症可以返还保费，保单还继续有效，就是一个可以兼顾养老与保障的选择。

当然，这都是要因人而异的。

我是悠悠妈，40+创业宝妈，一个因为喜欢保险自购保险而走上保险销售之路的人。你家里有哪些保单，欢迎一起来交流购买保险的初心。

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