no.1：保单借款

　　项目：甜品屋

　　筹资规模：3万

　　经营性质：个体经营者

　　26岁的candy在看完法国电影《巧克力情人》后，突然有了创业灵感。电影中用生面包圈和奶油混合做面包的镜头让她过目不望，于是她想到可以“依葫芦画瓢”地在热闹社区附近开一家与片中主题与氛围相似的甜品屋。由于缺乏经验，她决定在创业初期以连锁加盟的方式积累经验。经过一番打听后，candy更是创业激情高涨。据了解，加盟店的初期投资大概在10万元左右，一般经营2到3年就可以收回成本。

　　经过精打细算，她发现自己还有3万元的缺口。正在她为钱犯愁时，突然想起几年前父母给她买的人寿保险，保单中有一条贷款条约中明确表示：投保人可以向保险公司借贷。于是，candy带上保险合同、身份证复印件，到保险公司柜台填写《借款申请书》，拿到经过公司审核盖章同意后的《借款申请书》（客户联）后，她顺利地领到了她所需要的钱款。据了解，保险合同借款流程十分便捷，而且还款也很方便，只要携带《借款申请书》（客户联）与现金，还清还款本息就可以了。

　　贷款建议：

　　现如今，保户完全可以利用保单质押的方式向保险公司或银行借款。具有现金价值的保单，即具有储存功能的养老保险，投资分红型保险及年金保险等人寿保险合同，只要投保人缴纳的保费超过一年，这类保单可以作为质押物，保单持有人就可以随时要求保险公司返还部分现金价值以实现债权。

　　一般而言，“保单现金价值表”附在保单上。根据candy的保单条款规定，借款金额为退休金的90％，利息为同期银行利率。退保金等于保单现金价值加年度实缴保险费的35％。而candy在10年前就买了保险，保单的现金价值已经超过了10万，而candy只需要3万元，保单完全可以解决candy创业的“燃眉之急”。

　　特别提示：

　　保单借款一般时间为6个月，若超过期限，保单效力终止。但你不必担心无法还款造成损失，因为有条款规定，只要补足保险费和利息，投保人在保单效力终止两年内，仍然可以申请复效。尽管在保单“假死”期间，保单不为candy做任何保障，但这跟创业的风险相比，完全可以不值一提。

　 no.2：银行创业贷款

　　项目：创意手工坊

　　筹资规模：10万

　　经营性质：私营企业

　　28岁的vivian是一名全职太太，婚后闲适幸福的生活让她总想要一份事业，来充实自己。前段时间，她在淘宝网上淘到了一个手工制作的牛皮钱包，她特别喜欢这种纯粹diy，又非常有特点的东西。想到小时候自己也做过手工，突然有了想开一个创意手工作坊的冲动，可以将制作产品放在老公的妹妹的商铺里代卖，自己还可以在网上出售或招商。这一想法得到了老公的支持，于是vivian很快就展开了经营。她还招募了一些心灵手巧的员工制作产品，并聘请了专门的设计人员进行设计。没想到开业3个月后，就已经拿到了十几份定单，没过多久，现金流出现了紧张的局面。vivian决定扩大公司规模，于是她想到了银行的贷款业务。

　　经过充分准备后，vivian提交了个人资料与企业资料，经过审批后，又撰写了开业贷款担保申请书与开业贷款计划书。经过银行考察，认为vivian的生意很有潜力，可以给予创业贷款，于是vivian让下岗母亲作为“法人”，很快拿到了10万远贷款，同时获得了比较优惠的利率。

　　贷款建议：

　　一般银行分三类贷款业务：创业贷款、抵押贷款和保证贷款。在实际情况权衡后，vivian选择了最适合她的创业贷款。要申请创业贷款成功需要通过三关：一是资格，贷款申请者必须有固定的住所或营业场所；其次是要有营业执照和经营许可证；三是创业者所投资项目有一定的自有资金。

　　银行与一些投资公司也会有合作，推出例如中小企业Wu抵押贷款、个人助业贷款等多种业务，但如果要申请Wu抵押贷款，就必须先实现年盈利达到150万左右，注册经营两年以上等硬性条件。而个人助业贷款与抵押贷款形式相同，只是其中流动资金贷款最长不超过1年。

　　特别提示：

　　创业贷款的贷款期限在1-3年，最高单笔可达到50万元，其利率以人民币贷款基准利率为基础。如果是下岗职工创业，利率还可下浮20％或享受60％的政府贴息。但其通过审批的难度较大，贷款评估也十分严格。