“十一”黄金周即将到来，漫漫长假，无论是远游海外还是去郊区转转，抑或只是在城里逛逛商场，金融理财都是您7天长假中必不可少的计划之一。恰到好处地运用各种银行、保险产品，不仅能给您的行程带来更多的安全和便利，而且还可以为您节省不少开支，甚至得到不少意外的惊喜，给您的“十一”长假增添新的色彩。理财专家建议，市民在出门旅游或者购物前应提前做好理财规划，这样才能度过一个既省心又省钱的黄金周。

　　境内刷卡消费惊喜多

　　在黄金周到来之际，国内刷卡优惠惊喜不断，相比现金支付而言，刷卡消费不仅可以让您找到安心踏实的支付感觉，而且也可以因此而获得不少回报。

　　记者了解到，在“十一”期间，银联在国内25个城市的各重点商户、大型超市或主流的购物百货商场为主要活动地点，举办营销活动，境内选择刷银联标准卡当日单笔消费达到200或100元人民币的持卡人，均可于消费当日凭刷卡消费凭单以及同卡号之银联标准卡，立即在现场兑奖处领取相应礼品一份。

　　除此之外各大银行也都针对不同的消费需求推出了各种各样的优惠活动，比如浦发银行的信用卡持卡人，只要在10月底前刷卡消费满2000元，银行就将返还100元现金，而民生银行也推出了连续两月刷卡金额超过500元/月以上即赠送礼品的活动。另外，各家银行几乎都与不同的商户合作推出了各种刷卡优惠活动。兴业银行表示，不仅凭兴业卡可以优惠购物，而且还送购物券。招商银行表示，该行银行卡客户国庆旅游，有望获得机票优惠、住宿免费。此外，工行、交行、中行等也不甘示弱推出一系列的促销活动。

　　当然，如果您在假期有出游的打算，在旅游途中应多刷银行卡、少带现金，携带大量现金无疑增加了旅途风险，还使游客总要分心惦记，因此可携带适量现金，而住宿、餐饮、购物等消费尽量选择刷卡。

　　北京农村商业银行相关负责人告诉记者，为了方便大家黄金周到郊区旅游，该行近日首发了凤凰旅游卡，持卡人到京郊的蟹岛度假村、京都第一瀑等景点和度假村都能享受不同程度的优惠。此外，还为持该卡的旅游者提供精品线路专享（主要是港中旅、国旅北京地区任一门市），及旅游价格优惠、博物馆通票赠送、免费道路救援、京郊度假优惠等项目支持。

　　境外刷卡可免转换费

　　中国银联相关负责人向记者透露，从今年10月1日起到2007年1月3 日，银联将全面启动“刷银联标准卡，人人有礼”的“持卡人营销”攻略。即日起至11月20日，银联正式启动境外刷卡“金秋”活动，并同期在中国港澳、日、韩、新、马、泰、法、德、美等国家和地区推出多个专项营销活动。

　　中国银联品牌营销部负责人告诉记者，持卡人如果“十一”有出境旅游的打算，那么在国外及中国港澳地区消费，使用人民币银联卡，要比使用国际卡在还款时少支付一笔货币转换费。据了解，国际卡组织在换汇业务中都要收取部分的货币转换费，即服务费。而目前，“银联标准卡”的持卡人在境外消费时，银联方面只按规定汇率进行货币转换，不收取任何货币转换费用。

　　数据显示，从持卡消费的比例看，瑞典、法国、美国、韩国等国家的持卡消费总额占社会商品零售总额的比例分别为63％、55％、27％和35％，而我国目前这一比例仅为10.2％。这说明我国银行卡消费水平还处于偏低状态，国人尚需转变现金支付观念、提升用卡意识。

　　据记者了解，目前中国银联的网络已经遍及美国、德国、法国、澳大利亚、新西兰、日本、马来西亚、印度尼西亚、菲律宾、越南、老挝等欧美和亚太地区的主要国家。因此，如果您有假期出境游的打算可以考虑多带一张银联卡，这样不仅可以在旅途中尽享刷卡安全与便利，同时也可以节省一部分货币兑换的转换费用。

　　理财产品收益高

　　除了旅行购物以外，对于经常忙碌的白领们来说，“十一”期间对自己的各种账户进行整理，并选择更好的投资方式也是十分必要的。据记者了解，黄金周期间许多银行都只是在部分网点进行轮流歇业，主要商业区的网点都会照常售卖各种产品，因此休息期间研究一下如何理财也是不错的选择。

　　业内专家指出，对于工薪家庭，可将收入的1／3用于消费，1／3用于储蓄，还有1／3用于其他投资。就投资风险而言，可对股票、储蓄、国债和保险搞个投资组合，这样可以分散投资风险，同时有机会获得比较高的收益，即使出现了风险也不至于因此影响到家庭生活。对偿债风险而言，借入资金的总量和结构一定要与未来现金流入总量和结构相适应，避免还债期过于集中和还债高峰出现过早，创造一个较为宽松的外部环境。

　　在加息之后，各种储蓄的替代产品出现在银行柜面前，尽管银行在新推理财产品的时候，多会鼓吹低风险、固定收益较高。但事实上，理财产品的风险还是客观存在。不管是外部因素造成，还是产品本身使然。专家提示广大投资者，不仅是银行理财产品，投资型保险也存在较大的风险。因此手中资金无论要投向何处，都要理性一点，谨慎选择。

　　分期付款减负担

　　shopping已经成为人们过节的一种方式，针对这种现象，银行也不失时机地推出了分期付款这种新方式。但是据银行相关人士介绍，分期付款是今年开始兴起的银行新业务，它可以让持卡人提前享受到自己心仪已久的商品，同时部分银行也可以免交手续费和利率，而且办理手续相当简便。

　　银行人士表示，现在消费者利用分期付款来买房按揭、买车按揭已经成为一种时尚，现在连住房装修、“贵重”家电、旅游度假也能分期付款，就是一种功能的延伸了。记者也注意到，现在大型的电器商场都贴有分期付款的宣传，而几乎每一家商场都能办理分期付款。据悉，目前国美、苏宁、五星、永乐等家电商场，电器的标价牌中，都有“家电分期付款”的标识。

　　据悉，此项业务主要由光大银行、广发银行、招商银行、民生银行、中信银行、中国银行、交通银行等提供。持卡人在特约分期商户进行结算时，只需拿出指定银行的信用卡和身份证，在商场专门办理分期付款业务的柜台结账，刷卡后的清单上会清楚地显示“分期手续费”、“分期金额”等各个类别，所有款项一目了然，整个过程只需要十几秒。

　　但业内专家也提醒持卡人，尽管商家都打出“免息分期付款”的旗号，但在选择不同期限还款时，还需支付相应的手续费。例如，购买一台价值2万多元的电视，商家给顾客提供的还款期限分别为3期（月）、6期（月），甚至长达24期（月）。通常6期（月）以内还款不需要付任何手续费，但在12期（月）的还款期限中，中信银行目前无须手续费，招商银行收取分期付款额2.5％的手续费，中国银行则是按每笔200元收取手续费。

　　保险出行保安全

　　当然，您在灵活运用信用卡、银行理财等金融工具的同时，也别忘了给自己量身定制一份保险计划，这样才能让您的生活更加和谐无忧。

　　有车一族越来越多，自驾游仍然是今年“十一”出游的一大热点。保险专家分析，自驾车出游除了会面临日常行车的风险以外，还有一些特殊的风险，所以选择自驾游的消费者都需给爱车和自己买保险。一般而言，驾车出游各种事情都可能会发生，所以各项保险都应补全。如果没有购买全车盗抢险，可以考虑花100元左右投保一个月的全车盗抢险以防不测；如果没有投保车上人员伤害责任险，可以考虑每个座位投保2万元，一个月花费约25元；如果车况不是很好，可以考虑投保一个月的车辆损失险，花费约150元，可以每天赔付200元，弥补旅游期间车辆损坏造成的损失。另外，人身意外险也是重中之重，消费者可以根据自己出游的天数以及风险状况自由选择短期人身意外险。特别值得一提的是，根据《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，在10月1日之前，有两类车主必须投保交强险：一类是以前未投保的车主；另外一类是在7－9月之间到期续保的车主。否则，可能被交管部门扣车并罚款。

　　对于随团游和出境游的消费者而言，人身意外险更是必不可少。如果游客不经常外出，可选择短期保险产品；如果经常外出，可购买一年期意外险产品，这样就避免了分次购买的麻烦；如果投保人是进行出境旅游，保险公司人士建议要选择有境外紧急救援服务的保险公司的产品。

　　除了传统的保险购买渠道外，网上买保险越来越成为一种潮流，而且消费者足不出户还可以享受到各种优惠。例如，为迎接“十一”的到来中国人保财险于9月15日至10月31日期间隆重推出“e-picc相伴4周年，真情大回馈”活动。活动期间，在e-picc投保旅行、交通、人身意外类等产品，即可在原有低定价基础上再享受8.8折优惠，20元即可获得高达110万元的保障，还能参加人保财险的万张奥运门票大抽奖活动。