家庭情况

　　张先生在中小城市年龄27岁，已婚并有1个2岁男孩工作稳定,月收入2000元左右。老婆年龄27岁工作稳定，现月收入2000左右，目前无其它家庭负担，父母都有退休养老金，不需要负担。房子已买，有车,车的费用单位报销一部分保险单位有社会养老、 医疗保险，有住房公积金；无其它保险老婆单位有社会养老、 医疗保险，有住房公积金；无其它保险。儿子没有保险。消费上基本能做到理智消费,偶尔冲动一把理财能力：无记帐的习惯，理财能力一般，感觉理财知识比较缺乏投资知识和能力。其中基金今年5月开始定投了大成沪深300基金每月500元；办的定投15年持有1w元南方盛元存款10w的定期,股票投入40w,现在微套,解套以后想重新配置,股票最多打算投入5w,其它主要银行理财产品,基金。不是很了解没有购买银行理财产品，投资偏好属于积极保守型，风险承受能力中等对待理财的态度：合理的理财应是越理越旺的。　　

　　财务情况

　　家庭成员目前总收入4000元左右；收支情况主要是日常生活费支出每月1500元，工资卡余下的都放在银行里活期；资产配置2006年购买了单位经济适用房1套，168平方米，无贷款。

　　理财目标

　　目前的主要是养老和儿子的教育(包括留学费用)；打算以后每年旅行1次，费用控制在5000元以内。

　　以下是搜狐理财特邀聚富理财专家为你进行的理财规划：

　　1、财务分析：您的家庭财务状况很好，没有负债，有稳定的收入。消费较合理，可以有效的积累财富。唯一不足的是没有合理的家庭保险规划。

　　2、夫妻二人是家庭收入的主要来源，建议购买商业保险，如意外险、重疾险，医疗养老等。每年费用4000-5000较合理。如果想通过保险理财也可加大投入比例。

　　3、家庭应急准备金，留出3-6个月的生活支出作为家庭应急准备金，可以以货币基金的形式持有。收益高于银行活期，灵活性也很好。

　　4、教育和养老可以通过加大基金定投的力度来实现，也可以为孩子购买理财类保险，有专门针对教育储蓄的产品。

　　5、股票：目前的股市行情低迷，熊市的到来，为投资者带来了长期投资的好时机，建议可选择基本面好，业绩稳定增长的股票，来做长期投资。您家庭的风险承受能力较强，除此之外还可适当投资些期货、黄金或外汇。由于不清楚您目前持有的股票无法给出详细的建议。

　　6、根据您所提供的资料，初步可以确定您是稳健型投资者。想要获得高收益但是又不愿意承担更高的风险。建议您可以用现有资金购买国债、公司债券、或是银行理财产品。为了家庭资产更安全，也可购买住房，车位或是现货黄金，这些都可以较好的抵御通货膨胀，实现资产的保值增值。

　　7、以您现在的收入，只要坚持理财，孩子教育，夫妻养老都可以轻松实现。每年5000元的旅游费用更不在话下。您目前应该关注的是如何让现有资产和未来的收入快速增长，建议聘请私人理财专家为您打理财富！

　　以下是搜狐理财特约润家理财团队为你进行的理财规划

　　首先,我们对家庭的财务状况做个分析:1、收支：月收4000元，工作稳定；支出1500元，每月可节余2500元，节余率较高。

　　家庭成员除社保外无任何商业保险，对成长期的家庭来说，商业保险保障对社会保险的补充很重要!二人应以意外险及健康险为主,综合保障为年收入的8-10倍较好!孩子还小,保险可以附加在大人的主险中,当入学后,可购学平险!

　　理财:50万元的金融资产中股票占了80%,比例确实偏高,好在亏损不大,可以逢高分批减仓至5万元,其余可转投偏股基金与混合基金的组合,以分散风险的基础上,保持较好的收益率,作为长期投资目标;10万元的存款,可以部分购债券基金,适宜中短期投资,作为家庭的备用金!利用每月节余作的定投继续坚持,作为孩子教育经费的准备.工资卡余下的钱可以购货币基金,作为现金管理的中转站,既能提高收益,且灵活性也很好!

　　家庭财务状况良好,可以适量提高生活质量,因为理财的目的是为了给家庭建立一个安心,健康,富足的生活体系,不断满足各个阶段的生活目标,而不是一味的节俭,所以,可以设定出游计划!祝生活幸福!