理财人物：白先生，广西人，外企白领，年方24，计划明年年底在广州买房。
财务情况：年薪5万，公司包吃住，年薪5万，五险一金俱全，每月有住房公积金800元。现与同事一起租房，月租800元。每月其他消费约1700元，月存款1500元。
现有存款10万，公积金存款1万元，预计到明年年底公积金存款可达到2万元。尚有未收回欠款7000元，预计今年春节前能回收，无其他负债和大宗支出计划。
理财目标：打算明年年底买一套30万元的小户型住房，首付15万。暂无结婚计划。
解答：
从白先生的财务情况看，明年底买房付15万首付是没有问题的。现在的存款10万，加上收回欠款的7000元，再加上2万元的存款公积金，还有每月1500元的工资，到了明年年底也有差不多2万元的工资，到了明年年底，白先生的所有积蓄加起来已经够付15万首付。
考虑到白先生还年轻，有必要保留一定的积蓄，不支持白先生将每月的存款全部用来供房。建议白先生付首付后，将剩余按揭的15万元，分成15年来付清。按房贷利率每年8%左右计算，白先生在这15年中，每月要还房贷1175元，除了公积金还款外，白先生需要从每月的存款中，拿出317元还房贷。目前30万元在广州可以买到的房子，一般是一房一厅的二手房，白先生可以考虑在番禺、白云或者芳村等区域置业。
按揭的15年间，除去每月1700元的消费，以及317元供房费用，白先生大概每月还有2000元的存款，这部分存款不要让它们闲置。目前经济不景气，金融产品的投资效果不甚理想，建议白先生采取稳健的低风险投资策略。可以将其中的1000元用来做定投，买纯债券基金。另外的1000元用来做零存整取，用来购物高档品或者其他不时之需。
(本期理财顾问：广发证券农林下路营业部理财师 许泓毅)
