其实大家也应该知道，我们的养老保险制度并不完善，正在进一步努力完善中。根据十四五规划，我国将实现企业职工基本养老保险全国统筹，推动延迟退休，提高领取养老金最低缴费年限，落实职工基本养老保险遗属待遇和病残津贴政策，发展企业年金、职业年金、个人养老金发展，修订职工养老保险个人账户计发月数等等。

其实，每一项制度都涉及到参保人的方方面面的利益。比如说遗属待遇。现在参保人去世，遗属可以领取的待遇主要包括丧葬补助费、抚恤金、养老保险、个人账户余额以及供养亲属生活困难补助等待遇。

丧葬补助费，适用于安葬参保人的费用，包干使用，不退不补。但是各地的标准相差真的很大。像山东省只有1000元，黑龙江省是4000元，北京市是5000元，上海市是两个月的社会平均工资，宁夏是三个月的社会平均工资。像上海市已经超过2万元了，是山东省的20倍。可是呢，抚恤金待遇山东省可不低。

一次性抚恤金，像山东省等一些地区也称为一次性救济费，这还是源自于1951年《劳动保险条例》的称呼。山东省10个月的社会平均工资，预计2021年将超过7.3万元。上海市是根据供养亲属的不同分别发放6个月、9个月和12个月的本人基本养老金，外加6000元的一次性救济费。如果基本养老金只有5000元，发放6个月也仅仅3万元而已。像福建省是5个月的省平养老金，目前也就是1.5万元左右。

贵州省和河北省是20个月的社平养老金。浙江省是起步1万元，每养老保险缴费多，一年可以多领取1000元，最高不超过2.5万元。宁夏自治区是20个月的社平工资。

养老保险个人账户的余额，主要是每月按照本人缴费基数的8%计入的，这一部分是全额保值。而且，近年来养老保险记账利率还是非常高的。2016年是8.31%，即使是最低的2020年也只是6.04%。这可比自己存银行利率要高得多。

供养亲属生活困难补助，目前只有少数省份有这样的待遇，其实相应的标准并不高，还不如当地的低保呢。像上海市只有570元每月，山东省是430元、480元和530元。

其实，在很多地区这些待遇综合起来也没有个人缴纳的养老保险费多，也确实会存在亏本的情况。但说实话，没有领取养老金就去世毕竟是低概率的事情，人们的平均预期寿命还是能够达到77.3岁的，女性更为划算，目前平均预期寿命已经超过了80岁。

我们要理解清楚平均寿命的概念，实际上是到了平均寿命至少还有一半人存活，毕竟还有人长命百岁呢。

如果因为害怕出意外就不参加养老保险，真的是因噎废食了。如果就是害怕亏本，那么还是建议抓紧提升自己去企业打工吧。企业缴纳社会保险，本人只需要承担个人缴费基数的8%，全部进入个人账户，也就是100%不会亏本了。

如果说个人缴费还想100%不亏本，那么就要参加城乡居民养老保险。个人缴纳的钱数国家还会给予一定的补贴，一起进入个人账户，领取不完也可以继承，也是不会亏本的。