马克思曾在《资本论》中这样描述人类的作用，他说道，人是最宝贵的动物，人可以使用和创造出万事万物。根据现代人力资源学说的基本理论，人才是未来国家之间、企业之间、社会之间竞争的核心内容。谁拥有大量的人才，谁就可能掌握未来的主动权和创新的话语权。

我国是一个人口大国，也是一个人才大国，根据国家统计局数据显示，截止2019年底，我国的大陆总人口数达到14亿人，虽然看起来非常乐观，但背后却有两组数据不免引人深思：

1、老年人口快速增加。数据显示，在2019年的时候，我国超过60岁的人口数量就达到了2.54亿人，老年人口比例达到18%，其中65岁以上的老年人总数量高达1.76亿，占比也高达12.6%。

根据联合国划定的基本标准，如果60岁以上的人比例占到10%，或者说65岁以上的人占比达到7%，那么就进入到了“老龄化”的社会阶段。根据这个标准判断，我国在2019年就远超过“基本老龄化”水平，而且专家预计，2025年，我国会进入到“中度老龄化”阶段。

2、新生儿不断减少。这个数据在上世纪非常庞大，每年数以千计的人口出生，不过在计划生育成功实施之后，新生儿就开始快速下滑了。咱们看看最近几年的新生儿数据，2008年至2017年这10年时间里，平均年出生人口1500万人-1700万人（大致在这个数据之间徘徊）。但是从2018年开始，就逐渐下行了，18年出生1523万，19年出生1465万，2020年出生1003.5万。

二胎催生无果后，人口警报又拉响？

新生儿的快速下降，直接导致我们的人口总体结构呈现出低龄人口比重降低，中龄人口也开始走低，中高龄人口增加，老龄人口快速增长的趋势，本来合理的“262”椭圆形人口年龄结构，现在呈现出了“倒三角”式的结构。所以引导人们快点增加生育其实很重要了。

为了解决这个问题，2016年开始，全面放开二胎政策，虽然在当年取得了不错的成效，但是随后一年开始，再度恢复了下滑态势。可见，即便是放开了生育计划，也不一定能让大家敢于生孩子。

为啥呢？追究其根本原因，其实还在于“高房价、高开支”的问题。央行在家庭资产负债报告中指出，城镇家庭负债中，超过60%是房贷负债。不管是说“教育开支过大”还是“育儿成本过高”，最终其实还是一个原因：因为买房，花费了过多的家庭资金，以至于没有过度的钱消费到育儿、生活等方面。

人们不愿意生育，怎么解决？专家再提“新方案”了，合适吗：刚需首套房贷款免息。

“免息”其实是一种金融策略，我们都知道，在房地产严厉的调控政策下，刚需首套房依然处于保障和支持范围之内。举个例子：首套房的首付款25-30%，但是二套房直接升至50-60%；首套房的按揭贷款利率低至4.9%的基准利率水平，但是二套房直接上浮至少40%以上。

专家们也不断建议刚需买房人，要注意保障自己的首套房资格、合理使用自己的“首套房权益”，不能糊里糊涂浪费了这一次“买房实惠”的机会。根据西南财经大学在一次调查报告中显示，现阶段有超过85%的买房人第一需求便是买房升值，真正为了自住买房的其实不足15%。

从本质上而言，房子是用来居住的，只有首套房的买房人才是用来居住，二套房以上除了改善需求便是炒房需求，所以如何恰到好处地给首套房实惠才是最实在的事情。“免息”是一直以来“买房人渴望，但是不敢奢望”的事情。

首套房免息，对生育的支持力度有多大？咱们算一笔账：

大明（男）和大红（女）结为夫妻，大明的月收入8000元，大红月入5000元，家庭月入1.3万元，年收入为15.6万元。如果他们要购买一套价值200万元的房产，首付款60万元，在按揭贷款140万，在利率4.9的情况下，本息总和2674862.67元，利息1274862.67元，月供7430.17 元。

可见，利息接近本金，月入1.3万元，减掉0.7万元房贷，还剩下0.6万元，如果养育一个孩子开支0.4万元/月，继续扣除家庭开支0.3万元，那么看似挺高收入的家庭，最后所剩无几。但是如果免息呢？直接省下来120万元利息，月供降低至3800元左右，这相当于省下来了一个孩子的“月开支”。

房贷免息的情况下，直接为大明和大红增加了“可以养二胎”的资金额度。

话题：房贷“免息”这个方法，可行吗？