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┃来源：漫话医保

吃完晚饭，小保哥一家四口整整齐齐靠在沙发上聊天……

听着这些接二连三的发问，保哥眉梢一挑，嘴角上扬，露出一个自信的笑容，作为一个“医保通”，解答这几个小问题绰绰有余……

知识点1：什么是大病保险？

大病保险，其实是城乡居民大病保险的简称。它是基本医疗保险制度的扩展和延伸，主要针对大病患者的高额医疗费用，在基本医疗报销的支付基础上给予进一步的保障。

简单来说，大病保险是城乡居民基本医疗保险的“附加险”，是一种国家惠民政策，是对基本医疗保障的医疗补充，其目的是避免广大人民群众因病致贫、因病返贫。

知识点2：大病保险怎样报销？

想要知道大病报销如何报销，下面的4个要素要弄明白：

保障对象：城乡居民医保参保人（职工医保不在其保障范围内）

是否需单独缴费：无需额外单独缴费参保。参保缴纳的城乡居民基本医疗保险费用，已包含大病保险费用，无需额外单独缴费。

报销的起付线和报销比例：大病保险和基本医疗保险一样，都有起付标准，不超过起付线的医疗费用不给予报销，起付线之上的部分按照规定的比例报销。

一般来说，大病保险的起付线是在基本医疗保险的报销额度达到封顶线之后，再自己支付一定的医疗费用，具体的起付线金额与报销比例，由各统筹地区自行规定，各地会有差异。此外，大病保险对于贫困人群加大倾斜力度，起付线降低50%，报销比例提高5%，并且还取消支付封顶线。

报销方法：大病保险的报销方法和基本医疗保险也类似，达到大病保险起付线后的、符合医保目录范围的医疗费用可以按规定比例进行报销；同样，超出大病保险封顶线的部分不给予报销。但是这种情况非常少见，因为一般大病保险的额度对于绝大多数人是够用的。

下面以我们XX市的居民医保参保人李大爷就医报销情况，说一说大病报销是如何结算报销的——

目前，XX市大病保险起付线标准为1.2万元

标准按个人自付累积金额分三档：

1.2万～3万元之间 大病保险赔付60%

3万元～10万元之间 赔付65%

10万元以上 赔付75%

假设李大爷今年患病首次入院花费10万元，其中全自费项目花费1万元，纳入医保报销部分为10万元－1万元＝9万元。根据XX市的医保政策，基本医疗保险报销9万元×50%＝4.5万元。个人自付为9万元－4.5万元＝4.5万元。

4.5万元超过了XX市大病保险的起付标准12000元，根据大病保险累计报销原则：

1.2万元以上3万元(含)以下部分报销60％，即（3万元－1.2万元）×60%＝1.08万元。

3万元以上10万元及以下部分报销65%，即（4.5万元－3万元）×65%＝0.975万元。

也就是说，李大爷最终可获得1.08万元＋0.975万元＝2.055万元的大病报销。

最后，加上城乡居民基本医疗保险的部分，李大爷此次看病一共报销了2.055万元 4.5万元=6.555万元，实际个人自付3.445万元。

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