很多人在谈征信到底怎样才算好，怎样才算坏，更有一些仁兄故意说的很严重，好像很容易就能黑户一样。

很负责任的说，征信打出来一两页，干干净净的，就是所谓的白户，就是好征信，别拿不能贷款吓唬人，这年头，非得欠银行钱才行？白户说明生活没压力，不用贷款，不用透支，怎么不会是好征信。

其次，不用担心白户不能贷款的问题，房贷是综合考虑个人情况的，而且我们一般买房子做的贷款实际是抵押贷款，不是平白无故跟银行借钱，你在申请贷款的时候，你得房子（不管有没有交房）已经抵押给银行了，所以，就算你是白户，又能怎样，只要有稳定收入，就能贷款，可能因为收入不高，贷款额度会有影响，这都不是事，想卖给你房子的中介或者开发商，会帮你的。

再来说说黑户，什么叫黑户？其实在白户和黑户中间还有一个花户，花户就是马上要变黑的征信。到什么程度算花户呢，比较显著的特征，第一，上征信的网贷已经超三个了，且总额三万以上了。第二，查询次数一年内超十二次了，有的甚至二十、三十次。这里注重说一点，只要年查询超了十四五次以上，或者近半年超八次，或者一天内查询有三次以上，正规银行纯信用贷款就很难做了，看清楚，是纯信用难做，抵押的不影响。

第三，有逾期，不管是贷款，还是信用卡，并且五年内逾期总数超六次，但逾期程度是1。

这是三个显著特点，判断是不是花户，得综合起来看，从负债，到贷款项目，到还款情况，不能按一条来判定，比如你征信就五页，一张信用卡，但你逾期八次了，那也是花户，贷款就有难度，这个不好界定，一般在贷款之前，需要先打征信给银行看一下，不看征信就答应能办贷款的，都是坑。

再就是黑户，黑户就是比花户严重的，网贷撸了几十个，逾期十几次，查询三四十次，这个基本是与银行贷款无缘了，而且未来一两年之内可能也没法贷款了。

黑户里有一种最黑的，就是贷款逾期程度很重，一般连续半年，逾期程度出7，这个就基本没救了。

还有就是信用卡的呆账，，这一类的风险，一般是逾期超半年才会标注，也有不标注的，具体看你逾期期间跟银行的协商程度。

按照当前的征信管理条例，逾期五年后可以覆盖，就不再显示，但呆账和是永久显示的，就算你这张卡还完注销了，呆账和的风险也会一直有，得需要跟银行协商，给你撤掉，要不然，你会一直无法贷款。

一般老百姓不要太在意征信好不好，如果不需要贷款，真的毛用没有，有信用卡和贷款，就按时还，没有也别羡慕，没负债不是更幸福吗？别天天考虑用信用卡防不时之需，这能是正经办法吗？好好赚钱才是硬道理。

还有一点，天上不会掉馅饼，任何违背正常规律的事情都有不可告人的秘密。