网贷退场，乱象仍在继续。

撰文 | 格东

出品 | 消费金融频道

即有分期与PPmoney曾为合作伙伴，如今二者在网贷清退风波中，撕破脸皮。「消费金融频道」注意到，PPmoney急于清收资产，向借款人群发催收短信，其中包括较多的即有分期用户。难以理解的是，即有分期用户表示早已还清借款，奈何PPmoney仍疯狂发送催收短信。

对于PPmoney的无端催收，即有分期告诫用户此举可能涉及诈骗，请用户收到PPmoney的短信不予理会。数年前，PPmoney作为即有分期的资金方，二者联合放贷，在互联网金融市场中均具备一定名气。网贷被取缔之后，互联网金融市场变天，PPmoney与即有分期也不再风光。

值得注意的是，PPmoney在借款人已还款的情况下继续催收，暴露了数据安全问题和网贷管理乱象。

相互扯皮

近日，接连有借款人反映无端收到PPmoney的催收短信。该催收短信统一格式，告知用户在即有分期的借款金额，已逾期时间，资金提供方为PPmoney，现PPmoney已全面接入国家人行征信系统，用户的逾期记录将于3天后上报国家人行征信，逾期过久将纳入国家失信被执行人名单。

一位即有分期的用户表示，曾在2018年4月份从即有分期借款7649元，但于当年就已将欠款结清。前不久，他收到PPmoney的催收短信，被告知贷款逾期330天，即将被记入征信。他咨询即有分期平台，被告知即有分期和PPmoney根本无合作，也无任何沟通，

有的用户甚至接连收到数条发自PPmoney的催收短信，短信所载的联系方式系PPmoney官方客服，用户表示此举涉嫌骚扰、信息泄露。一名用户提到，其于2020年8月收到PPmoney的逾期催收通知，咨询PPmoney后，被告知他并未逾期，即有分期也表示没有跟PPmoney合作。但今年5月份，他又收到PPmoney的逾期通知。

对此，即有分期发布声明称，“深圳即有科技咨询服务有限公司（原“达飞金融”、以下简称“我司”）收到部分客户的反馈，称接到来自湖北、江苏等区域的电话和PPmoney的短信，被告知其通过即有分期申请的借款已逾期、逾期记录将上报国家人行征信等，并向客户索要还款凭证及结清证明等。我司从未授权PPmoney及其关联方向客户发送此等信息，若您收到此等信息或来电，请不予理会。”

即有分期从未授权PPmoney发送催收短信，为何PPmoney会掌握并擅自使用用户信息？即有分期与PPmoney的纠缠从去年就已开始，即有分期的用户陆续收到PPmoney的催收短信。即有分期虽然否定了PPmoney的行为，却没有采取相关措施制止PPmoney对用户的侵权行为。尤其可见，即有分期与PPmoney的关系不一般。

作为非持牌机构，即有分期此前跟中国平安、海尔消费金融、铜板街、PPmoney合作资金业务，其中PPmoney是即有分期此前较大的资金方之一，有消息称甚至超过20%的资金来自PPmoney。

PPmoney正在遭遇史无前例的清退压力，不少出借人近日反映收到关于PPmoney债权转让的短信，劝导出借人降低转让价格。PPmoney表示，由于出借人设置的转让价格偏高，鉴于达飞的资产质量持续恶化，第三方资产管理公司已经重新评估相关的资产价格。从PPmoney的逾期情况可以看出，涉及即有分期的资产。

最后的挣扎

互联网金融经历数轮洗牌后，大量非持牌机构在合规、资金、成本难题面前倒下。从PPmoney和即有分期的业务转型调整中，即能看出挣扎与无奈。

PPmoney原名为“万惠投融”，于2012年12月正式上线，由万惠集团旗下全资子公司运营。PPmoney主要做小额信贷，出借端平均年化收益率超过10%。PPmoney在上线三周年之际,宣布成功登陆新三板并完成融资。

公开信息显示，PPmoney在2015年12月获得安赐资本A轮领投的1.89亿人民币，2016年12月获得安赐资本、跨境通、粤泰股份的3.75亿人民币B轮投资。PPmoney万惠平台在2015年时就实现了累计成交额突破300亿元,获得近600万投资者。

在资本助推之下，PPmoney的资产规模不断扩张，除了自营的及贷平台外，还与助贷平台合作放贷。据PPmoney披露的借贷信息，截至2020年3月，其平台累计交易金额超过1300亿。PPmoney停贷较晚，到2020年2月末，在贷借款人达101.8万人，在贷余额103.9亿元。

膨胀的网贷资产，也带来了坏账隐患，这加剧了清退难度。PPmoney近期发布了第二十六批逃废债人员公示信息，表示为保障出借人权益，打击借款人恶意逃废债行为，平台将逾期超过6个月的借款人名单公示。仅该批逃废债人数就高达两万人。

网贷突遇清退后，PPmoney尝试转型助贷。去年三月份，利用关联公司注册成立了一家小贷公司和一家融资担保公司，相继取得小贷和融资担保牌照。但小贷牌照并非全国网络小贷牌照，价值有限。况且PPmoney何时能处置完存量网贷还不得而知，转型谈何容易。

PPmoney陷入清退风波，即有分期也遭遇业务难题。即有分期作为早期的消费分期黑马，成立于消费分期和现金贷风暴之前，由于发展势头迅猛，后来变身为即有集团旗下的消费金融品牌。即有集团的主体为深圳前海达飞金融服务有限公司。

从3C分期起家，即有分期不断拓展业务范围，陆续推出现金贷产品零花钱、豪有钱，对存量用户的需求进行挖掘，此外，还依靠线下门店和遍布全国的销售团队进军医美分期等场景。到了2017年7月，即有分期覆盖200座城市，合作门店超8万家，业绩超过180亿元。

即有分期在2015年到2017年的贷款余额为17.30亿元、62.60亿元、90.51亿元，2016年是即有分期的高光时刻，同比增长262%。从2018年开始，即有分期贷款余额跌至为41.83亿元。

贷款余额下降的同时，不良率飙升。即有分期逾期率和不良率从2015年到2017年间大幅上升，到2017年达到高点，逾期率高达8.5%，不良率至6.5%。

目前，即有分期已注销旗下62家分公司，仅保留深圳的运营主体。即有分期官方服务号“即享购”的运营主体名称仍为深圳前海达飞金融服务有限公司，但自营消费金融产品即享用已变为贷超。导流的产品有滴答钱包、360借条、借去花等。

网贷已被清退，消费金融市场进入持牌高度监管的环境。无论是PPmoney，还是即有分期，这些脱胎于网贷的互联网金融平台都面临金融牌照的难题。此外，它们以往粗放扩张的战略导致资产风险暴露，成本、合规、不良等问题最终让它们积重难返。