存款准备金率是什么意思（如何理解存款准备金率）

什么是存款准备金率，变动为什么会产生巨大影响。2月4日央行宣布全面降准，下调存款准备金率0.5个百分点。那么什么是存款准备金？银行为什么要交准备金？为什么小幅度调整存款准备金率会产生巨大的影响？

存款准备金，是金融机构为了保证客户取款和资金清算而准备的存款。央行要求这部分存款占存款总额的比例，被称为存款准备金率。如何理解存款准备金？下面举个例子：

首先，什么是准备金？库存现金+在央行的存款=商业银行持有的准备金。

其次，存款准备金率重要吗？举个例子：在此之前存款准备金率为20%。

小明将100元钱存入银行a，那么银行a的账户是：

资产：存款准备金 +100元；

负债：支票存款 +100元；

这个时候小红来银行a借款，那么银行a可以发放80元（因为银行存款准备金必须占存款总额的20%，所以银行a能发放贷款是100*80%=80元，银行a存款准备金有20元）。那么银行a账户为：

资产：存款准备金 +20元；

贷款 +80元；

负债：支票存款 +100元；

当小红将80元花掉，商家把这80元存入了银行B，那么银行B账户为：

资产：存款准备金 +80元；

负债：支票存款 +80元；

此时，银行a和b创造出的支票存款为100元+80元=180元。

将如此时小王来银行b借走64元（因为银行存款准备金必须占存款总额的20%，所以银行a能发放贷款是80*80%=64元，银行b存款准备金有16元），银行b账户为：

资产：存款准备金 +16元；

贷款 +64元；

负债：支票存款 +80元；

小王又花掉这64元，商家把这64元又存入银行c，银行c能够发放的贷款是64*80%=51.2元，银行c的存款准备金为12.8元。

。。。。。

依次类推，最开始的小明100元最终创造的存款为：

所以每存款100元，整个银行体系增加的存款=100元/存款准备金率，上述过程小明存入银行100元，银行体系增加的存款是100/20%=500元，那么存款准备金是如何发挥作用的呢？根据上面的公式，如何存款准备金率无限小，那么银行存款可以无限扩张，当没有准备金的时候，意味着银行能够将存款全部放贷，等小王来银行取钱的时候，发现银行没钱了，取不到钱了。

当有了存款准备金的时候就不一样了，当准备金率是20%的时候，银行只能放贷80%，留有20%作为客户的取款和日常的清算等。

所以此次央行降准0.5个百分点，每100元的存款可以增加流动性是100/19.5%-100/20%=12.82元。

那么外界金融机构预算此次央行降准可以增加流动性资金为5000-7000亿人民币，所以央行要利用存款准备金来控制风险，同时控制整个流动性规模。可以看出0.5个百分点的小幅度变动，就可以影响到数千亿的资金！