两份意外险怎么理赔（买2份意外保险能理赔两份吗）

最近，有朋友在后台留言说，我买了好几家保险公司的产品，先买了平安e生保，又买了定心丸，这些等发生理赔的时候都能重复赔吗？

这个问题很多朋友都问到过，所以，今天我就集中做一下答疑，看看我们买的保险到底是怎么赔的。

目前保险理赔主要分以下两种：

定额赔付型：只要符合条款约定的理赔条件，就可以获得理赔款。

大白话解释，出事了就赔给你一笔钱。

买的保额越高，赔的就越多。

常见的像重疾险、定期寿险、意外险中的身故/全残责任和住院津贴。就算买的是好几家的保险产品，出险后也可以同时获得理赔。

比如说，我买了30万弘康人寿的哆啦A保，又买了50万百年人寿的康惠保旗舰版，如果得了胃癌，这两份保险都可以赔给我相应的保额，最终可以拿到80万的赔偿。

再说住院津贴，假如你买了两份意外险，都有住院津贴责任，那就可以重复赔偿的。

报销补偿型：根据被保人的实际支出费用，按合同的约定进行报销，报销的数额不能大于实际花费。

说白了就是花多少报多少。

最常见的就是医疗险，就算你买了10份医疗险，最终的理赔金额也不能超过实际的医疗支出。

比如说，你因病住院花了5万块，同时买了平安e生保和定心丸，其中社保报销了8千，剩下的4万2定心丸报销了，那平安e生保就不能再报销了。

所以说，医疗险不能叠加理赔，我们也没必要买多份。

尤其是百万医疗，通常保额在100万以上，而咱们治疗重大疾病的平均费用大多不会超过100万，所以像这种百万医疗险买一份就够了。

如果担心百万医疗险的免赔额高，还可以搭配一份小额的医疗险。

既然清楚了哪些保险可以重复理赔，那我再来说说具体的理赔流程，估计很多人都不太清楚。

重疾险理赔流程：

第一步：确诊疾病后及时报案

很多疾病从发现症状到最后确诊，可能需要一段时间。

如果不幸确诊了重大疾病，要及时核对保单和条款，确认是否符合疾病的理赔定义，确认后再拨打电话向保险公司进行报案。

最高发的25种重疾，银保监会是有统一定义的，所以各家保险公司的理赔没有差异，不会出现甲状腺癌这家可以赔，另外一家不能赔的情况。

但如果得的是轻症，不同公司的理赔条款和定义会不同，理赔也会存在一些差异，要具体情况具体分析。

第二步：等待保险公司联系

一般报案后，当天或 1-3 个工作日内，保险公司会有专人打电话联系你，针对具体细节进行沟通答疑，提供理赔指引，协助理赔。

第三步：搜集提交资料

按照保险公司的要求，如实提供理赔资料，一般包含：

被保人有效身份证件、理赔申请书；

疾病诊断证明书，及相关病理、化验、影像、心电图等检查报告；

其他能确认保险事故的性质、原因、伤害程度等相关资料。

如果是投保了多家的保险公司，我们可以准备多份理赔资料，进行备份。

或者你可以在向A公司申请理赔时，就和对方沟通好，还有其它公司要理赔，A公司一般可以提供收取原件的证明。

医疗险理赔流程：

医疗险的理赔流程和重疾险相似，但理赔资料会更多一些，一般包含内容如下：

病例资料

医生诊断证明

用药清单明细

医疗费用发票原件

意外事故证明（部分公司要求提供）

出险人银行卡复印件

本人身份证或户籍证明复印件等

提醒大家，在医院开的发票如果遗失了，是没有办法补开的，所以一定要妥善保管。

意外险、寿险理赔流程

大家注意，儿童身故会稍微有些特殊：

目前国家规定，未成年人 0 - 9 岁，身故赔付不能超过 20 万；10 - 17 岁，身故赔付不能超过 50 万。

所以，我一直建议大家没必要给小孩子买寿险，等他长大后，再自己买。

最后我想说，保险是最有效的家庭经济风险转移的手段，而家庭风险并不会因为我们买了保险后有所提高。

对于保险公司来说，除了销售保险外，理赔是他们最看重的服务。

只要我们买的保险在发生风险时符合理赔条款，就不用怕保险公司拒赔。

我们只需要如实进行健康告知，看懂保险条款后再购买就行了。

如果你还是觉得保险条款太复杂，看不懂，那可以加我们的保险顾问进行咨询。