一直受到国内银行冷遇的中小企业贷款项目，却被一些进入中国不久的外资银行视为“香饽饽”。他们能够开出国内银行能给予的优惠条件，当然也是有条件的：利息要比正常贷款相对偏高。

    尽管如此，外资银行的客户经理仍然敢挺起腰板说话，因为这是急需资金支持的中小企业唯一能够找到的“救命稻草”。

    在北京经营一家小型房地产业务公司的顾晓（化名），就是在这样的情况下，参加了近日在北京展览馆举办的第三届北京金融博览会。而通知他来参加会议的正是外资银行东亚银行的业务人员。

    “很明显，他们知道没有哪家国内银行能够开出比他们更优惠的政策，所以才敢于让我到这里来和其他银行接触。”一边收集银行的放贷资料，顾晓一边苦笑。

    政策制定者不了解中小企业

    “不好意思，我们目前面向中小企业的贷款，主要是针对缺乏流动资金的企业设立的，所以都是一年期的贷款。”在工行、建行、北京银行等规模较大的银行展台，顾晓的长期抵押贷款要求都被银行的业务人员婉言拒绝了。

    “时间短、额度小、频率高是中小企业贷款的特点。虽说这话有一定的道理，但未必全是这样吧？像我们这样围绕强势产业生存的中小企业，短时间内还款根本办不到。银行真的应该好好了解一下中小企业的实际需求再来确定贷款业务了。”了解了几家银行新设立的中小企业贷款业务未果，顾晓和正在接待他的北京银行业务人员抱怨起来。

    一直为房地产开发商提供材料的顾晓最近刚刚接到一笔大订单，虽然奥运会期间的房地产开发项目停工，但是，为了迎接奥运会，北京市的旧楼翻新工程却迅速的火了起来。而他也成为了一个大型社区翻新工程的材料供应商，这一工程，让他今年的业务量至少要翻一倍。

    “我们现在抱着项目找钱。”顾晓所面临的问题，可以说是很多中小企业都在遇到的。一方面是大量的机会等着去把握；而另一方面，有限的资金流“扯后腿”。面对到手的机会却拿不过来，他的急迫心情可以理解。

    “别的行业不清楚，但是，在房地产这个行业，中小企业被开发商占用1到2年资金的情况非常普遍。”顾晓说，因为小企业要靠大企业吃饭，占用你的资金也没有办法。催款急了也可以给你，但是以后就再也没有合作的机会了。

    在竞争激烈的行业里，中小企业都会面临这样的问题。这样一来，一年期的贷款对于大多数企业来说作用不大。

    如果借了这样的贷款，以500万元的贷款为例，实际可以使用的资金也就只有100万~200万元。因为资金根本没法在短时间回来，要想年底还清这笔钱就不敢全部动用。而为了其中1/5，甚至是1/10的资金来贷款500万元，除了给银行还利息，也看不到其他的作用。这样的贷款对他没有任何意义。

    “所以说，银行里制定政策的人根本就不了解小企业的真实处境。他们需要到下面去做做调查了。”顾晓不无讽刺地说。

    新创银行政策更灵活

    在国有大银行的展台走了一遍，这些银行对于中小企业的贷款业务基本相同，其中许多业务还只是一个概念，具体的操作还没有出来呢。

    “粗略看下来，工商银行的中小企业贷款只是一个想法，根本没有实际业务。北京银行、建设银行和深圳发展银行等银行的业务虽然已经起步，但是，业务少、门槛高，更重要的是贷款额控制的很严。总体上说，业务太落后了。”顾晓说，“在这方面，国内银行就是没有一些外资银行灵活。”

    在此前的几个月里，日本东亚银行的业务人员和手里拿着2000多万元的固定资产的顾晓频繁联系。对于贷款条件，不仅放宽到1000万元，而且放款期限也可以定到十年。虽然贷款的数目和期限都已经超过他的最初设想，但是出于一种民族情结，顾晓迟迟没有签订这份贷款协定。

    可是大银行的业务了解了一遍，顾晓的话越来越少。“现在，除了这些外资银行外，是不是就没有其他的贷款业务能够满足我的要求？”在和深圳发展银行一个业务人员了解情况后，顾晓的话题已经脱离到业务之外。

    现实状况是，现在国内大银行的贷款项目很难满足中小企业的多样化需求，不过，“一些新开办的银行贷款政策要灵活很多，可以到那里去了解一下。”深发展的一位业务经理建议。

    在同刚刚创立于天津的渤海银行初步洽谈后，顾晓流露出难得的一丝笑容。通过房产抵押，银行可以给予500万元的贷款，而贷款的时间被放宽到5年。这样一来，资金流动的周期问题就能解决了，而这笔资金也足以应付公司目前的资金缺口。顾晓说：“看来，对于中小企业来说，找这些新创办银行来解决贷款需求，成功的几率可能要更大一些。”

    北京市中小企业服务中心主任张一平介绍，目前，中小企业量多面广，且水平参差不齐，国内银行由于在人员结构上缺乏专业人员，再加上中小企业的生命周期平均只有3.5年，因此，为了控制风险，在贷款政策上的要求都极为严格。这方面还需要银行业进行人员结构调整，增加通晓各行业的专业人员。

    据了解，在2008年初又会有一批新的业务集中面向中小企业推出。而这批业务是否能够具有很好的执行力，仍然需要拭目以待。