理财师 建行天津分行和平支行罗马花园理财中心金融理财师 侯麟

　　客户概况

　　王先生，45岁，孩子上高中。夫妻年收入20万元，每月开销4000元，现在租房居住，每月房租2500元。目前有股票20万元，基金80万元（其中股票型基金1成、债券型基金4成、货币型基金5成）。

　　理财目标

　　王先生希望通过将手中资金合理配置，达到收益稳定、风险小、稳定性好，特别是流动性好的理财目标。有买房的想法，但是考虑到现在的楼市情况，准备再等一等。

　　理财分析

　　该客户家庭处于成熟期，有一定的积蓄。家庭偿债能力较强，没有负债。应特别关注投资收益，同时提高风险防范意识。

　　王先生目前有股票20万元，对于王先生要求的收益稳定及风险要小的要求不符合，但是从股市中“割肉”的想法也有些唐突，因此目前不建议把股票折价抛出，等市场转好再抛出不迟。

　　理财建议

　　王先生不适宜高风险投资，故不推荐投资股票。现将投资品种重新整合如下：

　　①尝试基金组合投资，提高收益，分散风险。可选择投资前景好、管理能力强的基金品种，由专家负责投资方向、对象的运作，选择收益相对较高以及适合长期投资的金融品种，可作为购房和教育基金的积累。此外，可以尝试做基金定投。

　　②投资国债。国债信用等级高，预期收益稳定且高于储蓄。此外，还可用于质押贷款，流动性较强。

　　③储蓄投资。储蓄存款是应付突发事件、紧急支付的必要手段。将投资、消费后的剩余资金采用零存整取方式进行强迫储蓄，对于财富积累非常重要。

　　王先生打算延缓买房，这样做未尝不可。建议先观察房屋价格的变动，等待价格符合自己的心理预期时，可选择贷款买房。每月的还款额和租房费用差不多，不会降低生活的消费质量。记者 程谟思

　　金融产品类别 投资权重 投资占比 根据客户本人风险

　　属性可作调整

　　整存整取 50% 20% 　 40%至60%

　　国债 30%

　　人民币理财产品信托、

　　债券类 40% 20% 20%至40%

　　新股申购类人民币理

　　财产品 20%

　　债券型基金 10% 10%

　　混合型基金 0%

　　指数型基金 0%

　　股票型基金 0%

　　根据市场行情变化及时做调整（需要随时与专家进行沟通）