信用卡利息到底该怎么计算？信用卡还款有几种不同的方式，分别是全额还款、分期还款和最低还款。几种不同的还款方式也意味着有的人不需要支付利息，而有的人要支付高昂的利息，那么，不同方式的还款利息到底有何不同呢？

现在信用卡已经成了我们生活中常用的付款方式，无论是出去逛街吃饭，还是网购充值，基本上都可以使用信用卡支付，而且有的时候还会享受到信用卡和商家合作推出的优惠活动，不得不说，合理使用信用卡的确给我们持卡人带来了不少好处。

但有的人却吐槽，信用卡的利息实在是太高了，感觉生活都要被信用卡压垮了。那么信用卡利息到底是怎么算的呢？它真的很高吗？我们今天来好好说一说这个话题。

信用卡免息期

我们一定要知道的是，只要是在信用卡还款日之前足额还款，是不会产生利息的，这个免息期最长可达50天。

当我们收到一张信用卡的时候，信封里面都会注明了每个月的账单日和还款日，一般来说，每个银行的账单日跟还款日之间相差20日左右。

举个例子，我的信用卡每个月的账单日是18日，还款日一般就是次月的8日，只要在次月8日之前还清这期账单，是不用付利息的，在账单日之后的消费都会计入下一期账单。

比如我今年10月19日消费了一笔500元的金额，这500元我只要在12月8日之前还清即可，不会产生任何费用，这个免息期长达50天；但假如我是10月18日进行这笔消费的话，会被计入当期账单，需要在11月8日之前进行还款操作，免息期只有20天。

所以，有时候如果不是必要的消费，短期资金紧张的话，不妨错开账单日之后进行消费，也能缓解短期的资金压力，而且还能享受更长的免息期，这也是使用信用卡的一个小窍门。

分期还款利息

但有的时候，尤其是年轻人，一时没有把控住自己的消费欲望，脑门一热进行了超前消费，等到还款日到来的时候才发现自己银行卡里的钱不足以全额还款。

在这里，一定要注意一个问题，划重点，就是千万不要因为手里钱不够而选择逾期。有的人可能觉得晚两天还也没事，可是信用卡不是朋友，大数据可不讲感情，只要逾期，就会在征信报告上留下一笔逾期记录，征信的重要性已经不用再强调了，一笔逾期记录很可能会决定你以后和银行打交道的难易程度，尤其是最为重要的房贷。

在这个时候，你可以选择分期还款，一般来说，信用卡分期还款的时间选择从3个月到36个月不等，时间周期选择的越长，所享受利率能更低一些。

每个银行的分期利率都不一样，不同时期办理的分期利率也会有差别，有时候银行也会有分期打折活动，我曾经办理过最低的分期月利率是0.38%，因为是等额本息，所以实际年化利率差不多是8.32%，这个利率是一个不高不低的水平。

不要最低还款

当然，除了分期还款，还有另外一种还款方式，就是最低还款，一般最低还款额在当期账单的10%左右。但是，宁可分期还款，我也不建议最低还款。

其一，选择最低还款，利率高。如果用最低还款的方式进行还款的话，只能让征信不受影响，但却要面临高昂的利息，这个利息有多高，万分之五的日息。而且这个日息是从你消费日起开始计算，并不是还款日之后才开始计算。

举例，比如还款日是8日，如果选择最低还款的话，你这期账单最早一笔消费可能在50日前，本身是没有利息的，但是如果你选择最低还款，那么这笔账单内的所有消费计息日都会从消费当日起开始计算，按照万分之五的日息。

其二，经常最低还款容易让银行判断为风险客户。长期的最低还款不仅要付高昂的利息，而且会让银行觉得你长期处于一个缺钱的状态，那么后期银行的一些优惠活动都不会给到你，甚至会影响所持信用卡的提额和升级。

结语

总之，信用卡是一把双刃剑，合理用卡，不仅有利于用户了解自己消费结构，还能帮助自己更好的利用资金享受便捷和优惠，将信用卡真正变成一个好工具；而如果经常过度消费，不合理规划的话，不仅会因为入不敷出而承担高额利息，甚至还会影响在银行的个人信用画像，这就得不偿失了。

一定要记住，理性用卡，将信用卡变成生活好帮手，才是我们办理信用卡的初衷。