保险是社会的稳定器、压舱石，也是每个人生命的及时雨。但是，很多人并不知道，保险其实也是一种四两拨千斤的“魔法”。

每年，都有许多家庭陷入因意外、重疾返贫的阴霾，如何给家庭一个避风港，抵御重大意外事件带来的打击？近些年，保险公司更多站在消费者角度，推出一款又一款保费低保障高的医疗险产品，为消费者提供更低成本和健全的医疗保障，满足更多消费者用小钱购买保险的梦想。

你还在苦苦寻觅那些小投入大保障的产品吗？现在，让我们通过身边的故事，读懂来自保险一诺千金的责任和温情。

白手起家创业者遭遇不测：他没离开，只是换一种陪伴方式

白手起家是很多深圳创业者的共同特征。赵先生（化名）是一位企业家，虽然外表光鲜亮丽，但背后却有着不为人知的辛酸。客户经常拖欠的款项、企业日常庞大的支出、竞争对手的步步紧逼，都让他步履维艰。每当有人笑称他是大富豪的时候，他都只是笑笑。事实上，他每年能动用的流动资金还不如一名普通白领。这几年间，保险代理人和他偶有讨论保险的话题，但每每看到需要缴纳的保费，他都显得有点为难。

赵先生终于生意渐渐好起来了。2019年的一天，他主动打电话请平安代理人肖志新为他推荐一份合适的保险。根据他的实际情况，肖志新推荐了安心百分百产品，当时想的就是这个险种保费低、保障高，不会对他有太大的经济的压力，又可以在一定程度上给生活加层保障。

投保情况

投保时间：2019年12月20日

投保险种：

平安安心百分百两全保险1份

平安附加定期（2019）意外伤害保险保额5万元等

可是，万万没想到，3年的时间，这份保单就用上了……

2021年4月，赵先生像往常一样匆忙地吃过了晚饭，就连夜驱车到深圳面见一位重要的客户，这次出门却成为了他与家人的永别。

据交警调查，那晚赵先生正常驾驶着自己的小轿车，忽然被一辆重型集装箱半挂车追尾撞上，然后小轿车失控撞到前面一辆轻型货车，小轿车随后起火燃烧，损毁相当严重，他当场身故。一个幸福的家庭，顷刻间破碎，3个孩子失去了他们的父亲，妻子失去了一生的挚爱，而他再也没办法实现未完成的梦想。

接到客户的报案信息后，平安人寿深圳分公司立即启动大案调查机制，调查人员第一时间走访派出所了解事故真相。经核实，本次事故属实，符合意外身故保险责任，共计赔付意外身故保险金105万元。

理赔款下来后，代理人肖志新感叹：“人死不能复生，理赔款算是对生者最后的一丝安慰。唯独有一丝遗憾的是，当初我给老赵计划配置的200万意外险保额，但老赵说100万就够了，对此我还是有点后悔当初没有坚持……”

十多天后，肖志新接到了赵先生女儿的电话：“谢谢你肖叔叔，这份理赔款是爸爸留给我们家最后的一份礼物，是爸爸留给我们的爱，我们打算用这笔款项的一部分投保一份金瑞人生，有了这份保单，我们会时刻知道，爸爸虽然上了天堂，但他也一直在守护着我们……”她的言语间夹杂着悲伤，却又充满爱和力量。

“赵先生没离开，他只是换了一种方式陪伴你们。”感慨之余，肖志新无比坚定的回答。

罹患肺癌住院5次，无尽的费用账单，究竟谁为她埋单？

60后的田女士（化名）是一个普通的工人，即使现在生活水平提高了，人均收入也提高了，但是她的收入并不高。除去必须生活开支，并不能积攒多少盈余。年轻的时候保险意识弱，随着年纪越来越大，时不时就传来身边的同龄人生病入院的消息，虽然田女士的身体一直很健康，但是想到自己收入少，如果真有什么重病住院，不想给子女的生活增加负担。

2019年，在朋友的介绍和推荐下，她投保了一份平安e生保医疗保险，保费1217元，年度免赔额1万元，保障一般医疗保险金200万元，恶性肿瘤医疗保险金200万元，恶性肿瘤津贴保险金1万元【具体保险责任以保单条款约定为准】。

2021年，田女士发现自己咳嗽、咳痰，开始以为是呼吸道感染，没有在意，没想到病情越来越严重，到医院检查后，医生要求立即办理住院。经过检查，田女士不幸被确诊为“肺癌”。原本已经开始畅想退休后悠闲自在生活的她，没想到，上天会跟她开一个这么大的玩笑。

入院后，随之而来的便是无尽的费用账单，还没接受自己身患重疾现实的她内心痛苦且焦灼。然而，随着每一次理赔款的准时入账，她焦灼的内心慢慢变得安心和愉快，并且主动寻求更好的治疗。

• 2021年1月，住院14天，共花费52272.04元，社保报销28166.35元，e生保报销剩余费用14105.69元，并给付恶性肿瘤津贴保险金1万元，这1万元恶性肿瘤津贴金填平了年度免赔额1万元，所以剩余费用24105.69元全部赔付。第一次治疗，田女士没有自己支付费用，治疗费用全部通过社保和e生保报销；

• 2021年2月，住院6天，共花费18678.71元，社保报销12857.62元，e生保报销剩余5821.09元。

• 2021年4月，住院5天，共花费11664.3元，社保报销3032.93元，e生保报销剩余款8631.37元。

• 2021年6月，住院1天，花费9692.4元，社保报销5729.36元，e生保报销剩余费用3963.04元。

• 2021年7月，住院7天，共花费21003.01元，社保报销5354.63元，案件还在审核中……

确诊后的半年时间，田女士共住院5次花费了11万余元，社会医疗保险和商业医疗保险组合，几乎为她报销了所有的治疗费用。

田女士很感谢两年前给她推荐平安e生保保险的朋友，正是这份相信和未雨绸缪的选择，守护她安心接受治疗，给了她选择更好治疗的能力，也给了她坚持治疗的勇气，更给她不用担心高额治疗费用给子女的生活带来压力的底气。

平安启示

没有抵御风险的措施，相当于拿人生在赌博

中国统计年鉴数据显示，2019全年，每天因交通事故死亡人数高达170余人。但是，只有发生在自己身边才会真切地体会到生命的脆弱，才会体会到在意外面前的无助与恐慌。保险是反人性产品，因为，我们要在健康的时候谈疾病、在年轻的时候谈年老、在富有的时候谈贫穷、在活着的时候谈死亡……可风险是未知的，风险也不存在概率，不发生的时候它的概率就是0%，万一发生，它的概率就是100%，没有抵御风险的措施，相当于拿人生在赌博。

在保障有效范围内可继续申请理赔

几年前一部由真实故事改编的电影《我不是药神》，一度引发社会热议。影片中治疗癌症的靶向药的开销令人瞠目结舌，也让人们看到了在面对疾病高额的治疗费用时患者的无奈与绝望。

面对无奈和绝望，小投入大保障的保险产品，也能解人生困境。现在，尽管田女士还要持续接受治疗，但是，只要是在保单缴费有效且可保障额度范围内，田女士可以继续申请理赔。试想，如果没有这份保单，面对病痛的折磨、源源不断的高额治疗费用、以及担心拖累儿女的多重压力，是不是又将上演《我不是药神》影片中的悲剧？

文字：卢亮

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