来源：嘉兴日报-嘉兴在线

“当年的4.2625%还印象深刻，转瞬却已经是‘昨日的美好’，现在看不上的3.55%，会不会也在未来的某一天高攀不上呢？”网友“银行小姐姐”的一声感慨，似乎说出了很多人的心声。

从今年6月起，存款利率自律上限优化政策落地，多家银行下调此前作为揽储利器的大额存单利率。一瞬间，曾经的抢手货似乎不“香”了。

据融360数字科技研究院最新数据，与8月相比，除2年期大额存单平均利率环比上涨0.4BP，9月其他期限大额存单平均利率环比均出现小幅下跌。其中，3个月、6个月、1年、3年、5年期大额存单平均年利率分别为1.826%、2.041%、2.28%、3.522%、3.942%，分别环比下跌0.7BP、0.6BP、0.4BP、0.1BP、0.1BP。其中，3年期大额存单平均年利率已连续3个月走低。

大额存单究竟是什么？你是否抢购过大额存单？关于稳妥的理财方式，你还有哪些呢？

曾经的香饽饽

我国大额存单于2015年6月15日正式推出，首批发行大额存单的银行共有9家，随后越来越多的银行发行大额存单。

大额存单之所以会成为香饽饽，自然有它的闪光点。与普通存款相比，大额存单的利率更有吸引力。今年6月之前，放眼各家银行，3年期大额存单年利率4%以上的随处可见，运气好些的话，还能“捡漏”一些年利率近5%的大额存单，这与一般的银行理财产品相比，利率要高出许多，自然也就成了“抢手货”。

另外，大额存单还有一个优点就是可以转让。“买银行理财产品，虽然长期产品的利率不错，但是如果没到期就不能提前取出来，临时要用钱的话还挺心急的。而大额存单可以转让，这算是它很大一个优点。”市民肖女士是大额存单的爱好者，她表示，购买大额存单没有急需用钱却无法提取的后顾之忧，因为在到期之前大额存单可以转让给第三方。

除此之外，大额存单还有一些普通存款所不具备的功能，那就是可以办理质押贷款、质押融资等质押业务。

当然，相对普通存款和银行理财产品，大额存单的门槛也相对要高。记者了解到，通常各家银行发行的大额存单都是20万元起存，存期有1年以下、1年至2年、3年以上三个大类，利率呈递增趋势。

“家里有些闲钱却不知道该如何投资理财的时候，购买大额存单真的是非常不错的选择。既能赚钱，又没有风险，太适合投资‘小白’了。”市民张女士对记者说，“但是现在利率下调了，而且按照往后的走势，利率可能越来越低。我也在找新的理财方式，在没有想好之前，我可能还会继续购买大额存单吧。”

记者了解到，自存款利率自律上限优化政策落地后，各家银行发行的大额存单利率都有所下调，但是对比之下，可以发现一般商业银行明显高于国有大行。

比如，泰隆银行目前在售的产品存期分别为1个月、18个月及3年，1个月存期的年利率为1.9%，18个月存期的年利率为2.9%，3年存期的年利率为3.5%，起存金额均为20万元；招商银行大额存单存期分别为1个月、1年、2年、3年，最高年利率3.55%，存期3年起，购买起点为30万元。而工商银行大额存单的存期则在1个月至3年范围内，购买金额20万元起，2年存期年利率为2.7%，3年存期年利率为3.35%。

你还会购买大额存单吗？

大额存单的利率下调之后，还有吸引力吗？记者采访了两位投资人，一起来听听他们的说法吧。

投资人王女士：大额存单、理财产品我都买过，这两者对于我来说其实差不多。我自己不太具备投资理财的能力，因此即便基金、股票市场大热，我也从来没有触碰，主要是怕被“割韭菜”。虽然现在利率下行，对我来说也确实是实实在在的损失，但其实换个角度来说，我只是少赚了一些。毕竟活期存款利率更低，而其他投资对我来说难度太大，甚至可能亏本。

投资人胡先生：其实我觉得，选择适合自己的投资方式最为重要。投资的方式有很多，众所周知的是炒股、买基金、买银行理财产品、买贵金属等，当然有些人会买房或是做生意，但是后者需要更多的本金，而前者只要动用家庭闲置资金。另外，有些投资者并不具备理财的知识储备，盲目跟风投资可能损失很大。总结来说，大额存单利率下行并不太会影响其受众人群。就我个人而言，已经投资理财很多年了，基金和股票都会买，所以在有选择的情况下，我自然不会再去购买大额存单，因此它的利率下行也不会影响我。

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