建行支付宝卡通（建行与支付宝联姻）

港股解码，香港财华社王牌专栏，20年专注港股，金融名家齐聚，做最有深度的原创财经号。看完记得订阅、评论、点赞哦。

■文|王强，香港财华社财经编辑。

自支付宝和微信支付崛起之后，现金和银行卡使用量大幅骤减。如今走遍大街小巷，不仅每个门店都支持支付宝和微信的手机支付，甚至路边卖烤红薯的小摊贩都可以扫码支付。

市场份额被大肆抢占，是商业银行无法容忍的。出于联合抵制的目的，银行用尽奇招与马云斗智斗勇，但近几年来似乎没有占到过什么便宜。而另一方面，银行对于支付宝管控日渐趋严，也让马云过的并不轻松。按理说，二者应该是水火不容，但日前中国建设银行宣布与阿里巴巴、蚂蚁金服达成战略合作。突如其来的合作，有点让其他所有银行措手不及。不是说好围剿的么？建行这一手是什么意思？而另一方面，曾放出过“如果银行不改变，阿里将改变银行”的豪言壮语马云对于此次合作，葫芦里又卖的是什么药呢？

建行看到了手机银行的未来

2016年建设银行开创新型银行、智慧型银行，全年完成产品创新1900多项，推出了全球现金管理、智慧场景应用等新型商业模式，创新客群细分体系和经营方法论，同业首推融合NFC、二维码、人脸识别等技术，覆盖线上线下全场景的全新支付产品组合“龙支付”。

据2016年年报显示，电子银行和自助渠道账务性交易量在全渠道交易总量中占比达97.82%，较上年提升2.24个百分点。加快重点区域布局和渠道网络优化，2016年末，全行综合性网点占比99%；智慧柜员机累计投放4.3万台，业务量超过2.17亿笔。

2017年3月30日，在建行2016年业绩发布会上行长王祖继表示：“建设银行虽然非常重视技术系统和新型技术系统在互联网金融方面的延伸和应用，但是我们觉得和互联网金融企业的合作仍然是建设银行非常重要的发展方向和领域。这次在很多的合作方面都做了深入的探讨，有的写进了协议，有的还在进一步拓展。”

为寻求长久发展，马云离不开银行

马云曾经说过：“如果银行不改变，阿里将改变银行”。当年在创业初期的时候，马云有过去寻找银行帮助的举动，但是在当时银行就将他拒之于千里之外。可如今马云已经建立起了自己的商业帝国，银行却还是依旧选择不与马云合作。

有目共睹，鉴于银行“非暴力不合作”的态度，支付宝可以说是被银行压制的苦不堪言。先是要求支付宝实名制，再是限制支付宝的额度，然后是提现转账要收费，强行收取消费者的费用。由此可见，若要使得支付宝相关业务在国内进一步壮大，难度近乎登天。虽然现阶段支付宝的交易量与日俱增，但作为战略性精明的马云自然明白一方独大的时候就是最危险的时候，为了达到长远的发展的目的，自然不能切断与银行的往来。

故此，马云逐渐放低了姿势，开始寻求和对手共同合作的策略。不久前，蚂蚁金服提出了科技金融战略，利用自身所拥有的技术帮助传统金融机构进行改变，其目的就是缓解和银行的僵硬关系，共同合作共创盈利。

合作背景源远流长 齐力打造生态共赢

没有永远的朋友，也没有永远的敌人，只有永远的利益。从历史经验来看，建行与阿里的携手也顺理成章，双方几经博弈，早已熟悉彼此的核心利益和业务边界。早在2004年12月，建行与支付宝就试水支付业务合作；2006年10月，二者又联合推出“龙卡”卡通支付，这为支付宝后来快捷支付的开通奠定了基础；2007年更是合作开展基于阿里电商平台信息的中小企业贷款；2011年因为双方对企业信用判断标准无法统一，联合贷款项目终结；2014年，建行参与四大行对支付宝快捷支付的联合“封杀”；2016年初，建行总行电子银行部总经理加盟蚂蚁金服，后任网商银行行长；2016年4月，建行通过旗下建信信托低调参与蚂蚁金服B轮融资，双方合作由业务到人员、资金纵深发展。建行与阿里“亦敌亦友”的背后，其实是双方磨合和默契的加深。

虽然开放互通会给彼此带来利益增值，但道路不可能一帆风顺，合作进程上难免再有波折。不过就本次战略合作而言，传统金融机构与金融科技企业能够放弃各自“大一统”的野心，共同营造商业生态，无论对于消费者还是监管层都是喜闻乐见的事情，双方何乐而不为呢?