32岁的刘敬在一家外企当工程师，事业发展得非常顺利，月收入10000元。妻子比他小6岁，是一名音乐教师，月工资3500元。刘敬单位每月还给他1000元左右的住房补贴。去年，刘敬拿出8万元入股朋友的咖啡馆，目前每月收益稳定在4000元。这样，刘敬每月家庭收入就达到了18500元之多。

　　结婚一年多来，刘敬夫妻的生活都比较稳定，每月家庭基本生活开销在4000元左右。此外，由于他们还贷款投资了一套酒店式公寓，每月还要偿还3500元贷款。按照目前的收支状况，他们每月可结余资金比较可观，达到11000元。

　　到了年终，夫妻俩分别有10000和3000元的奖金，加上3000元的银行固定存款利息。他们每年底可以有16000元的收入。由于妻子买了一些商业寿险，每年保费要花去4000元，所以刘敬夫妻年度性纯收入为12000元左右。

　　三套房产收益丰厚

　　结婚前，刘敬夫妇在双方父母的支持下，加上自身的力量，在市中心买了一套95平方米的房子作为婚房，总价80万元。同时，刘敬父母还把一套价值16万元的老式公房过户给了儿子，目前这套房子正在装修中，未作他用。

　　此外，有些投资理念的刘敬夫妇还在去年年底在市中心投资了一套45平方米的酒店式公寓，总价58万元，今年10月交房。刘敬计划拿到房子以后就租出去，赚取一定的租金收益。

　　投资基金如何操作？

　　刘敬和妻子都已经有了几年的工作经验，两人都还有一些积蓄。目前家庭备有2万元的活期存款，还有15万元的一年期定期存款。 同时，手中还有7万元的开放式基金，他们很想把基金作为家庭长期投资的对象。但开放式基金是否适合做长期投资？刘敬对此并不是太清楚，想请教专家。同时，由于目前每月收支结余较多，也想请教专家：他们每月应该把多少资金投入开放式基金中？

　　计划购车和生子

　　刘敬做事谨慎，考虑比较周全；妻子的性格也平和，所以他们并不要求过非常奢侈和张扬的生活。虽然还有一些积蓄，也很想拥有自己的汽车，但他们商量后计划购买一辆10万元的经济型小车即可。想请教专家这一笔大宗支出是否可行？

　　刘敬和妻子都很喜欢小孩，所以很想在妻子28岁以前生养一个孩子，两人计划明年生育。小夫妻俩觉得，生育一个孩子肯定要对家庭经济产生影响，不知道之前是否要做一些必要的准备？具体应该做哪些准备？

　　专家分析：

　　刘敬夫妇目前每月收入合计为18500元,月度支出合计为7200元，月度结余为11300元,同时刘敬现在手上还有两套房产尚未出租，若将来出租，每月租金收入应该在3500元左右，这样每月的结余应该在15000元左右，加上年底有约12000元的净收入，那么刘敬夫妇一年的净收入应该在20万元左右。这样的收入水平对于一对年青的夫妇而言,生活还是比较宽裕的。考虑到刘敬目前的事业正处于上升阶段,而其妻子工作相对比较稳定, 故如果不发生意外,在未来的5到10年里, 该家庭的收入水平应该呈现出一个逐步上升的态势。

　　刘敬夫妇总资产186万元，总负债40万元，净资产为146万元。资产负债比率为21.50%，较为合理。在总资产中，银行存款17万元，占9.14%；房产154万元，82.80%；开放式基金7万元，占3.76%；其他8万元，占4.3%；可见刘敬家庭目前资产的主要部分是房产，考虑到目前北京的房价仍处在上升之中，且他们拥有的房产均为市中心小面积住宅，由于这样的住宅市场需求较大，故升值空间也较大。

　　家庭计划和目标：

　　1、明年生孩子；2、购买经济型轿车；

　　3、进行金融投资(购买开发式基金)