一季度，上海楼市房贷利好不断，先是在公积金方面：贷款额度将能突破30万让打算买房者大受鼓舞，公积金提取条件放宽更是显示了相关制度的人性化。而众多商业银行也推陈出新，陆续推出新的房贷品种：“固定利率”、“双周供”、“直客式”、“宽限期”，“无障碍提前还款”，意在满足不同条件贷款者的需求。如果你已经打算买房，或者你正在观望之中，你不妨先仔细看看笔者为您归纳的相关信息，然后再做出“买”或“不买”、“如何买”的决定。

　　

公积金

　　贷款额度将突破30万元上限

　　为解决公积金“资金沉淀严重”的问题，上海市公积金管理中心正酝酿多项措施以提高公积金使用率。

　　为提高住房公积金贷款额度，上海市可能实施“以每位缴存者为单位进行贷款。”目前上海公积金是以户为单位计算贷款额度，公积金加补充公积金最高可贷到30万元，即使夫妻双方根据公积金缴存情况都可享受30万元的最高贷款额度，但购房时仍无法突破每户最高30万元的上限。上海市公积金管理中心有关人士表示，即使调整贷款单位由户改为个人，家庭最终可贷额度也并非简单相加，具体的计算方式还没有确定。但其总的公积金贷款额度肯定突破目前最高30万元的上限。

　　据业内人士分析：可贷公积金额度成倍增加，最直接的影响就是可能“挤兑”商业房贷。在整个市场盘子不变的情况下，公积金贷款1个百分点的利率优势将成为争夺市场份额的“砝码”。

　　公积金将可用来租房

　　上海市公积金管理中心政策法规处处长沈亮表示，关于放开公积金提取用于租房这一政策，目前也在研究进程中。而另一位公积金政策知情人士透露，目前上海市可以享受这种政策的仅限于低收入困难家庭，但未来扩展到普通住房者的可能性很大。

　　二手房最高可贷八成

　　从今年3月1日起，借款人申请住房公积金个人购房贷款，其所购房屋的竣工年限在5年以内(含5年)的，参照一手住房的贷款条件，即住房公积金贷款额不超过总房价的80%，最长期限为30年。除上述成数和年限条件放宽外，其它贷款条件不变。此前，住房公积金个人购房贷款的首付款比例为：新房不低于房价总额的20%，二手房不低于房价总额的30%。

　　新增三类缴交人群

　　2006年1月1日开始，由上海市人大常委会通过并颁布的《上海市住房公积金管理若干规定》正式施行。规定中新增了三类缴交人群。规定城务工人员、个体工商户和自由职业者在“有条件的地方”，“可缴存住房公积金”，“在购买自住住房时，可按规定申请住房公积金贷款”。

　　困难家庭可以提取 

    今年颁布实施的“公积金管理新政”规定：生活困难家庭可有条件提取住房公积金。规定称：职工享受城镇最低生活保障；与单位终止劳动关系未再就业、部分或者全部丧失劳动能力以及遇到其他突发事件，造成家庭生活严重困难的，提供有效证明材料，经管理中心审核，可以提取本人住房公积金账户内的存储余额。

　　房贷

　　“固定利率”、“双周供”、“直客式”、“宽限期”、“无障碍提前还款”……近来，各银行的房贷业务花样百出。创新改良后的产品各有哪些特点、优势？消费者如何根据自己的需要选择房贷？

　　无障碍提前还款：适用于“手有余钱”者

　　“无障碍提前还款”由民生银行推出。是指客户在该行办理按揭贷款后，可以随时向银行提出提前还款申请，民生银行将会在五个工作日里完成客户提前还款的操作，且不收取任何违约金。只要借款人提出申请填妥“还款凭证”并将拟提前还款的款项存入民生卡还款账户内，借款人最快当天就能办妥还款手续。这使得银行在提高服务效率的同时，减少了客户贷款资金的占用时间，而客户提前还款也节约了利息支出。而沪上的国有银行至今仍然坚守一年内提前还贷须支付违约金。

　　“无障碍提前还款”模式使具有不同需求的客户可以灵活地安排还款金额。

　　“双周供”：适用于还款能力足的借款人

　　“双周供”，是深圳发展银行推出的个人房屋按揭贷款。该贷款由传统的每月还款一次，改为每两周还款一次，每次还款额为原月供还款额的一半。在不增加每月支付压力的情况下，缩短房屋按揭贷款的还款期、减轻利息负担。

　　但“由于'双周贷'每年下来要多还一个月的贷款，所以这种方式对于月收入不宽裕的贷款人来说，会增加一些压力。”

　　固定利率：适用于“以租养贷”者

　　光大银行推出的所谓“固定利率住房贷款”，就是在贷款合同签订时即设定好固定的利率，不论贷款期内市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，这有助于借款人规避未来的利率风险。

　　对于在自己的名下购买第二套住房或者买房出租的人来说，固定利率房贷是个不错的选择。因为这样可以用固定利率将月供成本锁定，便于投资者制订租金标准，以保证自己的稳定收益。

　　“直客式”：适合希望得到购房折扣、享受便捷房贷服务的购房者

　　中国银行新推的“直客式”房贷是购房者直接向银行贷款，由银行一次性向开发商付清购房款的个人房贷新模式，贷款的额度、成数、期限以及还款方式由银行根据购房者的需求决定。由于银行直接贷款给买房者，无需经过开发商担保，立刻能享受到一次付清房款的优惠。规避了传统方式由于贷款不成功所带来的损失。

　　“宽限期”：适合刚刚成家立业买婚房的购房者

　　上海银行近日推出了个人住房贷款宽限期还贷新方式。据悉，宽限期还款方式是指个人住房贷款发放后，在合同约定的一定时期内，借款人只需每月支付利息，暂不归还贷款本金。待宽限期结束后，对贷款发放金额按合同约定的等额本金或等额本息方式还本付息。

　　该还款方式最大优势可适当减轻购房者借款初期的还款压力，保证原有生活计划安排不受影响，但贷款者需为此多付1年利息。

　　继续期待房贷新品

　　据权威人士透露，多项数据表明，今年的上海楼市自住需求将成主导。而上海的多家银行目前都在积极酝酿多项房贷创新品种，最大可能地支持自住型购房消费。据深发展上海分行有关负责人透露，深发展目前已经就“单周供”的市场需求进行调查，将视情况进行开发。而国外流行的相当于“日供”的房贷按揭方式，也被业界人士认为在中国同样具有可操作性。中行人士分析，自深发行首吃双周供“螃蟹”后，国内银行房贷产品事实上已在呈现“鲶鱼效应”——同行势必要拿出新产品来，以保证其客户不会流失。因此，我们有理由相信，将会有更多的房贷新品出现。如果你还没有找到合适自己的房贷品种，不妨继续期待。