我国银行卡业发展即将进入爆发增长阶段，“负翁”透支潜藏较高风险
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从目前国内银行卡产业的发展趋势来看，信用卡发展即将进入一个爆发增长阶段。今年民生、中信银行均提出年发卡量超过100万张的目标。制图/诸今
数日前，民生银行透支额度高达300万元的民生钻石信用卡一经推出，便激起了“卡市千层浪”，成为了近期众多媒体关注的焦点。该卡的发行也标志着中国信用卡发展史上首张“顶级产品”的诞生。据相关人士透露，目前民生银行已经向50多位民营企业家发出了办卡邀请，绝大部分受邀者表现出了浓厚的兴趣。
早在酝酿之中的《银行卡条例》虽久未出台，但“取消信用卡5万元授信额度上限”却早已成为了监管层和市场的共识，很多银行更是提前打破了5万元上限。近期民生银行推出的白金卡最高可透支300万元。信用额度的大幅提高是否会助长人们的透支消费？“卡奴”离我们还有多远？
据悉，“卡奴”一词最先源于台湾，台湾地区金融主管部门将无力偿还银行最低还款额，且连续3个月未能还款的人定义为“卡奴”。去年台湾这一群体的数字为40万，如今已升至70万。
从实际情况看，现在大多数持卡人都是较为理性的。但看看身边日渐庞大的“月光族”队伍，以及满眼皆是的“负翁”们，这种“提前型消费”已经开始在我们身边逐渐普及了。
从目前国内银行卡产业的发展趋势来看，信用卡发展即将进入一个爆发增长阶段。
随着“用明天的钱做今天的事”的观念逐渐普及，信用卡透支已经成为了很多年轻人生活中习以为常的行为。这种观念多是有“未来有稳定的收入，职业生涯不断上升”做基础，但一个潜在的危险是，这部分人群的抵抗风险能力并不高，一旦发生大的生活变故就很可能带来金融风险。今年以来，“信用卡大战”趋于激烈，部分银行的信用卡“滥发”趋势逐渐显现。部分信用卡申请材料可以轻易造假，使得银行审核被架空，潜藏着较高的风险。如何更好地使用信用卡已经成为了摆在每个“卡民”面前亟待解决的问题。
持卡人要注意按期还款及刷卡手续费等
最近，台湾27岁女孩杨蕙如利用网络刷卡交易，几个月内获得上百万元新台币，被奉为“卡神”的故事传得沸沸扬扬。目前在内地，杨蕙如的成功模式已被“卡民”们纷纷复制，利用信用卡免息还款期的不同套期获利。但是，面对国内众多银行各色信用卡的纷至沓来，如何选择合适的信用卡、如何利用信用卡实现高效的理财(相关:证券 财经)方式也正是摆在人们面前的一大急需解决的问题。
工薪族谨慎透支
现在国内发行的信用卡按年龄、薪酬等不同层次主要划分为三类，不同的人群应该根据自己的实际需要来办理相应类别的信用卡。
普通卡的发卡目标主要为工薪阶层，由于工薪阶层收入、理财水平不高，因此普通卡的透支额度较低。这类消费者不宜经常性透支，应有计划、有限度地使用银行提供的信用额度，合理消费。
利用金卡做融资工具
金卡的使用者一般为有较高收入、热衷于追逐时尚潮流的白领。持卡人因拥有较高的资产证明和理财能力，因此在享受金卡带来的积分回馈之余，通常会将信用卡作为融资工具，充分利用免息还款期透支信用卡提供的信用额度，购买基金或通过网络购物实现套期获利。
白金卡适合高端用户
作为直接定位于高端用户的白金卡，不仅能提供六位甚至更多位数的信用额度，还会提供意外入院医疗保险及全球紧急支援等服务。其持卡人更多是将高额信用额度用作投资资金周转，以便于后续资金流的运作。而银行也会通过资深理财顾问对客户的信用额度使用提供支出分析、支出管理等，以降低客户的资金调度成本，提升盈利空间。
■财富传奇
台湾“卡神”杨蕙如 刷卡三个月赚百万
最近，一位名叫杨蕙如的27岁女孩的理财故事风靡台湾岛，她仅靠刷信用卡便在短短三个月内获利上百万元新台币，被奉为“卡神”。
据报道，杨蕙如是中国台湾省台东市人。她赚钱的过程是这样的：台湾电视购物频道“东森购物台”推出了一项优惠活动，使用信用卡购买“东森礼券”，预付19000元新台币，就可买到2万元的礼券，如果礼券一年到期没有用掉，可选择兑换2万元等值支票或换2万元等值提货券，再加4000元购物折价券。另外，台湾中国信托商业银行的客户只要每月预付800元会费，即可享有刷卡消费红利点数八倍的优惠，外加千分之二的电信回馈金。根据这些优惠条件，杨蕙如开始“倒腾”了。
2005年10月，她在中国信托商业银行开户，随后向亲友集资600万元存入户头，用以提高个人信用额度以及做担保，然后通过网络刷卡将600万元全部换成东森礼券。
接着，她在拍卖网站上将东森礼券转卖给亲友，再设法买回。这样她的信用卡红利点数迅速累积到800余万点。她又以点数兑换银行赠送的礼品，每32万点红利兑换一张长荣公司美国航线头等舱机票，再把换来的20张免费机票在网站上以每张45000元转卖。后来她又在网络上以1000点折让300元现金的价格出手。这样林林总总加在一起，扣除借来的本钱和缴纳的手续费、交易费等，杨蕙如获利已高达百万元。
