再富裕的家庭如果缺少了理财观念，则如加错油的高档车，明显会显得马力不足。那么现实中，这样的中

产家庭应该如何理财呢，本期为您推出一个典型三口之家的例子。

　　家庭基本财务信息：

　　李先生，男38岁，妻子36岁，工作在外资企业，夫妻每月税后收入稳定在8000元左右，年底奖金50000元，现有存款300000元，孩子12岁，小学6年，现住房140平米，没有负债。每月各种生活开销大约3000元。夫妻单位都有参加三险一金，但没有商业保险。

　　客户家庭财务现状及风险偏好分析：

　　李先生家庭收入稳定，根据每月的收入和支出，可能节余5000元，基本没有家庭负担，五年内也不准备做其他购物方面投资，现有存款300000元，存定期，每年收益约2%，感觉收入偏低。

　　客户理财目标：

　　1.客户近期有买车的打算。车价在20万元以内。2.孩子六年后在国内上大学四年，毕业后打算出国留学读硕士学位，需要一笔较大的资金，大约40万元。3.夫妇俩60岁退休，准备好100万元的生活保障金，以备养老。

　　理财师建议（辽宁理财师工作室注册理财师 赵娟）：

　　1.客户购买轿车需要15万元，可以申请汽车消费贷款10万元，期限3年，贷款利率5.5%，每月还款约3000元，利息8700元，本息合计108700元。按贷款利息和本金的比率，折算成年利率（8700元/100000元/3年）×100%=2.9%，那么客户用这10万元投资，收益超过3%以上，贷款买车是非常有必要的。

　　2.客户子女现在小学六年级，6年以后在国内读大学4年，大约需要每年2万元，合计8万元。出国读硕士2年，每年15万元，合计30万元。这样一来共计需要近40万元。建议客户把现有存款30万元进行重新投资组合，从目前年收益2%左右，提高到4%以上，就可以满足供孩子完成目标学业的资金需要。

　　3.客户夫妇60岁退休，积累100万的养老金目标，可以通过每月节余款，做积累资金。现在月收入8000元，扣除生活支出3000元，还车贷月供3000元，还剩2000元。每年汽车消费大约要1万多元，其余的做家庭流动资金以备不时之而。三年后，汽车贷款还清后，开始每月投资3000元，基金定投，考虑到20年的经济增长，预计每年收益5%复利计算，连续投资20年，到客户60岁退休的时候，这笔资金可以积累到120万元左右，可以实现预期养老目标。