人物资料

　　小蕊，22岁，大学毕业半年，目前在北京一家外资企业做文秘工作，月收入在5000元左右，风险承受能力一般。现和父母住在一起，每月她拿出1500元投资基金。此外，她还购买了“20万意外伤害+10万意外医疗”商业保险，其余用于个人生活消费支出。

　　小蕊希望每年拿出8000元进行两次旅游，并备齐相机、笔记本等装备作旅途之用，费用约3万元；有意购买“投联险”，或者其他投资项目。

　　理财建议

　　建议一：开源节流 股债各买50%

　　从目前的资金配置来分析，每月1500元的基金投资金额还是比较适当的，品种仍以股票型为核心。建议小蕊拿出25%-75%进行股票型基金投资，主题型混合基金配置20%-50%，增强型债券基金配置0-30%，股债各占50%左右，做到比例大体平衡。

　　选择基金首先要选择公司治理结构好、客户服务到位、拥有优秀基金经理团队的基金公司；其次，从备选基金公司中挑选符合自己投资目标和偏好的基金品种；再次，通过对备选基金的短期、中期和长期业绩评估，选出目标基金。

　　目前，基金定投的下限一般为200元，而基金定投也正适合小蕊这类投资者：没有足够时间进行投资理财、不太愿意冒风险、缺乏投资经验，等等。

　　建议二：购买储蓄型保险 少量尝试投资“投联险”

　　小蕊购买的“20万意外伤害+10万意外医疗”属于消费型保险，需要每年购买，从这个意义上讲，小蕊有必要再购买一至两款储蓄型保险。鉴于小蕊刚刚工作不久，资金承受能力不强且年轻，已经有社会保险，所以在保费上可以不做太多要求，某保险公司推出的一款终身寿险可以考虑。为了达到“提高保额，降低保费”的目的，可以采取一份保险拆成二份购买的方法。

　　建议小蕊购买“3万寿险(主险)+3万重疾险(附加险)+住院费用险与日额险”的组合，一份20年，另一份30年，每月保费200元。此款保险还可以享受红利分配，分红根据公司的盈利状况而定，但是分红具有不确定性。

　　既然是旅游狂，那么购买旅游保险是必不可少的了，现在多数保险公司都已开设这种保险，每份保费1元，小蕊可适情况在出游前购买。

　　建议三：分期付款 保障装备尽快买回家

　　旅游装备合计在3万左右，这是一笔不小的开支，也是小蕊不吃不喝半年的薪水。“分期付款”可以帮助小蕊一次性将装备买回家，且不需要集中一次性付清款项。

　　从资料来看，小蕊还没有信用卡，不管是从事的职业还是收入的水平，都是各家发卡银行的目标客户，不妨尽快申请一张信用卡，在指定商家购买备装并办理分期付款手续，而这两类电子产品一般都会在分期付款的商品中。

　　此外，通过调整现金流量，每月结余可达到1850元，完全可以满足其每年8000元的旅游花费，而且还有剩余，可作为流动性资金，偿还分期付款商品或以备急需之用。