“好烦啊，这个月我的信用卡又透支了。”我的好友朝辉刚坐下来，又向我诉说他这个月糟糕的财务状况。好友朝辉是温州某鞋厂的营销员，他的收入并不稳定，都快30岁了还不结婚，是个典型的月光族。

　　其实我们都一样，不管喜欢与否，我们都要为家庭的财务状况操心，我也不例外。

　　在我们家，父母没有社保，我们非常担心他们养老及健康问题；周末举家到朋友家共进午餐，看见人家住的大房子，对比自己的陋室，非常想努力改善自己的居住环境；同样，我也很想在子女的教育或其他方面多些财务支持，也很想多留点遗产给他们；我还想早点退休，最好在45岁时，就找个清静的地方做自己喜欢做的事情。

　　难道你没有这样想过吗？没成家以前，我们都感觉到家人对我们不计回报的财务帮助。自己有了个小家庭后，一切都变了。我们不得不面临很多财务上的决策。还好，家庭是我们快乐的源泉，是我们“战斗”的堡垒，家庭构成了我们的资产和负债。

　　孩子：学会有所取舍我、爱人、儿子有个约定，我们每天给儿子1元，这是属于他的，由他自己完全支配。可以买他喜欢的玩具，可以买他喜欢的图书(但不可以买小吃，因为我怀疑路边小吃的卫生状况)。另外，我们不会再给他的消费埋单了。有一天，我们三人在逛时代广场时，他看上了一把非常逼真的玩具枪，向我们表达了他非常想得到这玩意儿。他竟然第一次向我借钱，“爸爸，先借我25元钱买枪，回头我再还给你好不好。”我非常想借给他，但很快冷静下来的我告诉他不可以，因为我不想在信用卡时代培养他的透支行为。

　　我为我的坚持而感到开心，我不想自己的孩子将来老是付信用卡的债务，不想他老是为了还按揭向我们借钱，不愿他面临财务危机。我想防患未然，从小培养他良好的理财习惯！在孩子们的眼里，好像什么东西都是免费按需供应的。他不关心自己想要商品的价格，不克制自己的欲望。对此，我的建议是，要让孩子感觉到像是在花自己的钱，然后学会有所取舍，让他自己对自己说“不”。

　　父母：延迟享受退休生活除了抚养孩子之外，赡养老人也是我们应尽的义务。同父母谈论财务上的问题，可能会让我们很尴尬很困难，因为在他们的眼里，我们总是小孩子，父辈们不想有失去财务控制的感觉。一个较有价值的建议，是让我们适当高估父母的生存年龄，同他们一起探讨延迟享受退休资产的可能性，并且在他们没有经济来源的时候，及时给予他们财务上的支持，这样的结果是很好的。一方面，父母在你的帮助下，可以推迟运用他们的退休资产，让他们获得更多的收入；另一方面，你也可以受益，因为他们会有更多的遗产。

　　在父母五六十岁时，可适当构建风险投资组合。我们不必太在意股票市场的短期波动，对风险过于担忧。事实上，五六十岁的人大多还有二三十年的投资期限，有时间度过市场低迷期，仍可以获得丰厚的投资回报。客观地假定通货膨胀率为3%，而证券市场给你的年均回报率为15%，今天的10万元30年后是300万元左右(已经扣除通货膨胀因素)。

　　最后想说的是，我们并不需要省吃俭用、牺牲自己的一切去帮助孩子和父母，但把孩子当一位投资者来教育他，同父母一起讨论自由、自主、自在地享受退休生活，这肯定是明智之举。