60年代嫁工人，70年代嫁军人，80年代嫁文凭，90年代嫁大款，21世纪嫁给谁？答案：房子！

　　这是调查数据得出的结论。近日，清华大学调查实验室对3222人进行了调查，65%的人认为要结婚房子决不能省。而济南一项网友调查也得出了类似的结论，66%的人认为房子是结婚必需品。

　　在这种观念的影响下，“婚房族”出现了，成为房地产市场低迷时，最先被撬动的刚性需求。他们有的打起父母主意，有的为首付发愁。

　　“如果你把买房也当作一种理财方式，那么就要有规划，量力而行，房子也能变成爱情的催化剂。”理财师许女士这样说。

　　“准夫妻”年入五万 买房不需要一步到位

　　26岁的小王最近有点烦。恋爱几年了，周边朋友一个个结婚，女友坐不住了。买房成了必须讨论的话题。

　　“我就讨厌那些房产广告，‘寻找爱的号码牌’、‘成家工程’，结婚非得买房子啊，租房子不行啊？”事实告诉小王不行，女方家里最后通牒般地说：只要你付了首付，办了装修，剩下的家具、家电、车，我们包了。

　　小王细数了家底：两个人每个月收入不到5000块钱，一年五万元左右，要交房租、生活开销约2500元，几年下来手里大约只存了三四万块钱。而在济南买一套房子，80到90平方米左右的，至少也要40万以上，首付要八九万，再加上装修、筹备婚礼，怎么也要10多万块钱。两个人家都在外地，家境一般，怎么办？

　　理财师支招：降低标准更从容

　　小王两个人的收入在济南算中等水平，不算房租，花销大约1800元，每个月可以结余2000元左右。从这个水平看，花销有点大，而且结余只是放在银行的低收益存款，没有其他投资。建议平时控制一下开支，将结余的钱拿出500元做基金定投，获取更高一点的收益。

　　至于买房，小王两个人非要一步到位吗？从目前的情况看，这种想法不太现实。按照你们的方法设想，如果一套房子40万(八九十平方米这个价位的房子在济南不多)，你可以借钱，首付8万后，需要贷款32万，贷款30年，每个月要还1500元左右，可想而知，生活压力很大。如果还需要还借来的钱，那么压力更大。拮据的生活很难保证婚姻幸福。

　　建议你们要么推迟买房计划，要么买房降低标准。如果买一个60平方米的房子，面积小，但足够两个人居住，那么生活压力会小很多。等两三年后，打算要宝宝了，可以卖掉小房子换大房子。

　　结婚是为了幸福，如果因为房子而筋疲力尽，生活怎么能幸福？有计划地阶梯购房，夫妻两人有了共同的目标，生活也会更幸福。

　　新三口之家换房 车房不一定同步买

　　罗女士和丈夫都在事业单位工作，收入稳定，两人月收入6000元，双方家庭都没有经济负担，仅有一个1岁的孩子需要抚养。目前有价值22万元住房一套，储蓄存款8万元。

　　罗女士想趁着房地产市场低迷，换一套90平方米位置好一点的房子，现在的房子有点挤了。有了孩子之后，才发现有个车很方便，所以还想买辆车。“车我不想要太便宜的，总要10万块钱以上的吧，这样的车性能更好一些，感觉更安全些，有了孩子，什么都要为孩子想了。”

　　理财师支招：5年后购车生活质量更高

　　罗女士想在市区买一个90平方米的房子，按照5500元/平方米的价格，一套房子要在50万左右。如果把现有的房子卖掉，那么手中共有30万元。

　　试想一下，如果房车计划同步执行，那么20万作为房子的首付款，需要贷款30万元，如果使用公积金贷款20年，每个月需要还1700多元。剩下的10万元买车。

　　每个月收入6000元，养车需要1000元，养房子1700元(不计算将来利息可能升高)，养孩子要1000元，还要正常的生活支出，每个月剩下的钱不过千元左右。可以选择为孩子定投，储蓄教育资金。

　　这种方法也可以，但是可能会使生活质量下降。

　　如果换一种方法，先买房子。因为市场低迷，比较适合买房，而车作为消费品，必将越来越便宜，给孩子选择离家近的幼儿园，不需要用车接送。30万元可以全部用于首付房款，20万元用公积金贷款，贷款利率仅为3.87%，贷款期限 20年，每月需还款1100元左右。还款后，还有接近5000元的剩余。

　　孩子支出、生活支出2000元，剩余3000元，可以储蓄一部分，然后选择较高收益的理财渠道投资一部分，5年后，可以根据家庭收入情况，比较从容地买一部更好的车，到时候用于接送孩子上学，也比较方便。

　　车房是生活必需品，但不一定要同步实现。生活是自己的，不需要攀比，生活得更从容，生活质量更高，才能让孩子更幸福，让自己的满足感更强。

　　夫妻谋划二套房 先用商贷再用公积金划算

　　刘女士是公司职员，丈夫是教师，孩子三岁了，家庭年收入8万元左右，手中存款10万元。现在住着结婚时买的50平方米的老房子。

　　刘女士打算把现有的小房子卖掉，换一套100平方米左右的房子，再过两年，买一套80到90平方米房子把老家的父母接来住。然后买辆车，家里人可以一块出去玩。

　　理财师支招：买二套房需要谋划

　　刘女士现有的老房子可以卖20万左右，100平方米的房子要50万以上，如果30万元全部付了首付，买第二套房子的计划、买车的计划就要推迟。最好首付只付20万元，即老房子的钱。

　　目前二套房的政策并没有放开，如果两套房子都需要贷款，第二套的首付要40%，利率也要上调10%，不太合算。

　　建议刘女士在目前利率不高的情况下，第一套房子选择商业贷款，对于新增贷款，各家银行条件比较松，可以给到7折利率，即4.16%，与公积金贷款的利率相当。公积金攒着不用，第二套房子使用公积金贷款，依然可以享受一套房的政策首付20%，这样利率会比较低，而且存着的公积金可以取出来用于商业贷款的提前还贷。

　　反过来，如果先用了公积金，购买第二套房子时贷公积金，需要还清之前的公积金贷款才可以贷，而且按照二套房认定。如果选择商贷，则要按照上浮10%的利率执行。